1 के बारे में 10 छात्र ऋण उधारकर्ता अपने छात्र ऋण पर डिफ़ॉल्ट होते हैं। pathdoc / Shutterstock.com

16.9 लाख। इस स्तर पर कितने छात्र स्नातक स्तर पर कॉलेज जा रहे हैं। उस संख्या में से, लगभग आधी - 46% तक - संघीय छात्र ऋण निकालेंगे। यह एक ऐसा निर्णय है जो कुछ पुरस्कार ला सकता है - जिनमें से कम से कम एक अच्छी तरह से भुगतान करने वाला काम नहीं है - लेकिन यह गंभीर आर्थिक परिणामों के साथ भी आ सकता है।

एक्सएनयूएमएक्स की कक्षा के लिए औसत ऋण अनुमानित था अमेरिका $ 28,650। और हर कोई अपने छात्र ऋण पर स्थिर भुगतान करने में सक्षम नहीं है। संघीय सरकार की रिपोर्ट है कि 10.8% तक 2015 में पुनर्भुगतान दर्ज करने वाले छात्र ऋण उधारकर्ताओं ने चूक की है।

As शोधकर्ताओं जो पैसे कैसे लोगों को आकार में विशेषज्ञ शिक्षा के निर्णय लें, कॉलेज के लिए भुगतान करने के तरीके के बारे में सोचने वाले छात्रों और परिवारों के लिए पाँच सुझाव दिए गए हैं।

1। पुराने टैक्स रिटर्न का उपयोग करके संघीय सहायता के लिए जल्दी फाइल करें

हालांकि ऐसा लगता है कि यह एक सामान्य बात है, 2 मिलियन से अधिक लोग संघीय छात्र सहायता के लिए नि: शुल्क आवेदन दायर नहीं करते हैं, जिसे बेहतर के रूप में जाना जाता है FAFSA। कभी-कभी माता-पिता और छात्र इस फॉर्म के बारे में नहीं जानते हैं। कुछ माता-पिता अपने कर रिटर्न की जानकारी देने के लिए अनिच्छुक हो सकते हैं, जिसका उपयोग छात्र सहायता के लिए पात्रता निर्धारित करने के लिए किया जाता है।

एफएएफएसए दाखिल करना उन छात्रों के लिए विशेष रूप से महत्वपूर्ण हो सकता है जिनके परिवार के पास कॉलेज के लिए भुगतान करने के लिए बहुत कम या कोई पैसा नहीं है। इन मामलों में, छात्र संघीय के लिए पात्र हो सकते हैं पेल ग्रांट कार्यक्रम, जो महत्वपूर्ण वित्तीय आवश्यकता वाले छात्रों को प्रदान किया जाता है और उन्हें वापस भुगतान नहीं करना पड़ता है। एफएएफएसए दाखिल करना अन्य वित्तीय सहायता के लिए भी आवश्यक हो सकता है जो छात्र उस राज्य या कॉलेज से प्राप्त करते हैं, जिसमें वे भाग लेने की योजना बनाते हैं।

2015 के रूप में, छात्र उनका उपयोग कर सकते हैं "पूर्व-पूर्व वर्ष" कर रिटर्न अपने FAFSA को पूरा करने के लिए। उदाहरण के लिए, 2019 में FAFSA फाइल करने वाला एक छात्र अपने 2017 संघीय कर रिटर्न से जानकारी का उपयोग कर सकता है। यह छात्रों को सहायता पैकेज और वित्तीय विकल्पों को समझने और तुलना करने के लिए एफएएफएसए को जल्द से जल्द पूरा करने की अनुमति देता है, इसके बजाय अधिक कर रिटर्न पर इंतजार करना पड़ता है। 2020-2021 स्कूल वर्ष के लिए FAFSAs अक्टूबर 2019 में दायर किया जा सकता है, जिससे छात्रों को वित्तीय सहायता पैकेज और विकल्पों को समझने और तुलना करने के लिए अधिक समय मिल सके।

2। विभिन्न प्रकार के ऋणों को समझें

विभिन्न ऋण विकल्पों में शामिल हैं संघीय ऋण, बैंकों या क्रेडिट कार्ड से निजी ऋण।

संघीय ऋण आमतौर पर आपका सबसे अच्छा विकल्प है। ऐसा इसलिए है क्योंकि संघीय ऋण में अक्सर कम निश्चित दर होती है। संघीय ऋण में भी प्रावधान हैं मोहलत, एक समय अवधि जहां आपके ऋण ब्याज में वृद्धि नहीं करते हैं। वे पुनर्भुगतान अवधि शुरू होने से पहले एक अनुग्रह अवधि प्रदान करते हैं और धैर्य, यदि आपको भुगतान करने में समस्या हो रही है तो आपको भुगतान करने को स्थगित करने की अनुमति दी जा सकती है। हालांकि, मना करने के दौरान, आपके छात्र ऋण मासिक शेष ब्याज को अर्जित करना जारी रखता है। संघीय ऋण भी साथ आते हैं विभिन्न चुकौती कार्यक्रम, जैसे आय-आधारित पुनर्भुगतान।

आप रियायती और अनिर्धारित ऋण के विकल्प देख सकते हैं। सब्सिडी वाले ऋण सरकार द्वारा वित्त पोषित होते हैं और बेहतर शर्तों की पेशकश करते हैं। वे जरूरत पर आधारित होते हैं और जब आप स्कूल में होते हैं तो ब्याज नहीं लेते हैं। आपकी वित्तीय आवश्यकता की परवाह किए बिना सदस्यता ऋण उपलब्ध हो सकते हैं, लेकिन जैसे ही ऋण आपको वितरित किया जाता है, वे ब्याज अर्जित करते हैं।

निजी ऋणों में उच्च ब्याज दर होती है, हालांकि इन ऋणों और क्रेडिट कार्ड की दरों में उतार-चढ़ाव हो सकता है। निजी ऋण भी सरकारी पुनर्भुगतान कार्यक्रमों में भाग लेने की अनुमति नहीं देते हैं।

3। अपने वित्तीय सहायता सलाहकार से संपर्क करें

वित्तीय सहायता कार्यालय को यह पता लगाने के लिए कॉल करें कि आप जिस स्कूल में भाग लेने की योजना बना रहे हैं, वहां आपका निर्दिष्ट वित्तीय सहायता सलाहकार कौन है। यह व्यक्ति आपके संस्थागत सहायता पैकेज को बेहतर ढंग से समझने में आपकी सहायता कर सकेगा।

वित्तीय सहायता सलाहकार के साथ बैठक महत्वपूर्ण है। fizkes / Shutterstock.com

अपने वित्तीय सहायता पुरस्कार पत्र में सूचीबद्ध सहायता के विभिन्न स्रोतों की समीक्षा करें। सहायता के कुछ स्रोत संस्थागत अनुदान सहायता हो सकते हैं, जो अनिवार्य रूप से उस कॉलेज से दी जाने वाली वित्तीय सहायता है जिसे आप अटेंड करना चाहते हैं।

अन्य स्रोतों में संघीय ऋण और संघीय कार्य-अध्ययन शामिल हैं। संघीय कार्य-अध्ययन न तो अनुदान है और न ही ऋण। बजाय, यह कार्यक्रम छात्रों को कैंपस में काम करके शिक्षा के खर्च को कम करने की अनुमति देता है.

कुछ स्कूल ऋण प्रदान करते हैं, जैसे कि पैरेंट प्लस ऋण, सीधे आपको और आपके परिवार को दिए जाने वाले पुरस्कार पत्र में।

4। कर्ज के प्रभाव को समझें

कॉलेज के लिए ऋण लेना आपके भविष्य में एक निवेश हो सकता है, खासकर जब ऋण धन आपको कम काम करने और समय पर ढंग से अपनी डिग्री पूरी करने के लिए कोर्सवर्क पर अधिक ध्यान केंद्रित करने की अनुमति देता है। अनुसंधान लगातार दिखाता है कि एक कॉलेज की डिग्री है लागत के लायक। औसत पर, कॉलेज के स्नातक कहीं अधिक कमाते हैं अपने पेशेवर कैरियर के दौरान साथियों की तुलना में जिन्हें कॉलेज की डिग्री नहीं मिली।

हालांकि, ऋण लेने वाले छात्रों को इस बारे में सचेत होना चाहिए कि वे कितना उधार ले रहे हैं। दुर्भाग्य से, कई छात्रों को पता नहीं है कि वे कितना बकाया है or छात्र ऋण ऋण कैसे काम करता है.

तक पहुंच नेशनल स्टूडेंट लोन डाटा सिस्टम अपने व्यक्तिगत संघीय ऋणों के बारे में अधिक जानने के लिए। 1 मिलियन से अधिक कर्जदार लगभग नौ महीने की अवधि के लिए मासिक भुगतान करने में विफल रहने के बाद यूएस में वे अपने छात्र ऋण पर वर्तमान में डिफ़ॉल्ट हैं। छात्र ऋण पर चूक के गंभीर परिणाम हो सकते हैं जो आपके क्रेडिट को नुकसान पहुंचाते हैं और आपको भविष्य में वित्तीय सहायता प्राप्त करने से रोकते हैं। संघीय सरकार आपके वेतन के एक हिस्से को भी जमा कर सकती है या आपके कर वापसी को रोक सकती है। आप ऋण की अदायगी और पूर्वाग्रह के लिए पात्रता भी खो सकते हैं और अपने क्रेडिट स्कोर को बर्बाद कर सकते हैं।

इसके अतिरिक्त, ऋण का एक महत्वपूर्ण राशि लेने पर अन्य दीर्घकालिक प्रभाव हो सकते हैं। उदाहरण के लिए, कर्ज आपकी क्षमता को नुकसान पहुंचा सकता है एक घर खरीद or अपने माता-पिता के घर से बाहर जाएं.

5। अपने पुनर्भुगतान विकल्पों को जानें

आपके पुनर्भुगतान विकल्पों के बारे में सोचने पर, ऐसे कई कारक हैं जो यह प्रभावित कर सकते हैं कि कॉलेज के बाद आप कितना पैसा कमा सकते हैं, अपने प्रमुख और कैरियर पथ सहित। चूंकि आपका भविष्य वेतन कर सकता है वापस ऋण का भुगतान करने की आपकी क्षमता को प्रभावित करते हैं, उधारकर्ताओं के लिए विभिन्न क्षेत्रों और उद्योगों में कमाई की भावना होना महत्वपूर्ण है। फिर भी, कई कॉलेज के छात्र एक सटीक विचार नहीं है वे जिस करियर पर विचार कर रहे हैं, उसमें कितना पैसा कमाने की उम्मीद कर सकते हैं, हालांकि यह जानकारी संघीय सरकार में पाई जा सकती है व्यावसायिक आउटलुक पुस्तिका.

उधारकर्ताओं को अपना ऋण चुकाने में मदद करने के लिए कई विकल्प तैयार किए गए हैं, जिसमें आय स्तर और ऋण माफी कार्यक्रमों पर आधारित योजनाएं शामिल हैं।

अपनी आय के आधार पर ऋण भुगतान को अधिक प्रबंधनीय बनाने के लिए, एक पर विचार करें आय-चालित पुनर्भुगतान योजना आपके ऋण और वित्तीय स्थिति के आधार पर। उधारकर्ताओं की जरूरत है आय-चालित पुनर्भुगतान योजनाओं के लिए आवेदन करें. आय-चालित पुनर्भुगतान योजना उधारकर्ताओं को 10% और 20% के बीच कहीं भी भुगतान करने की अनुमति दें, जो प्रत्येक महीने अपने छात्र ऋणों के लिए ऋण के आकार के आधार पर पूर्व निर्धारित भुगतान के बजाय।

उधारकर्ता अपने राज्य द्वारा या कुछ व्यवसायों के लिए प्रस्तावित ऋण माफी कार्यक्रमों पर भी शोध कर सकते हैं। इस प्रकार के कार्यक्रम उपलब्ध हो सकते हैं जो छात्रों को कॉलेज में रहने के दौरान धन प्रदान करते हैं, या यदि ऋण में कुछ अंश माफ कर देते हैं यदि स्नातक उन नौकरियों में प्रवेश करते हैं जहां योग्य व्यक्तियों की आवश्यकता होती है, जैसे कि शिक्षण पेशा.

एक अन्य विकल्प लोक सेवा ऋण, सार्वजनिक सेवा नौकरियों में काम करने वाले छात्रों जैसे कि शिक्षण या लाभ के लिए संगठनों द्वारा की पेशकश की सार्वजनिक सेवा ऋण माफी कार्यक्रम हो सकता है। हालांकि विशाल बहुमत लोक सेवा ऋण माफी के लिए आवेदन करने वाले लोगों को मना कर दिया गया है।

लेखक के बारे में

डेविड जे। गुयेन, उच्च शिक्षा और छात्र मामलों के सहायक प्रोफेसर, ओहियो विश्वविद्यालय, ओहियो विश्वविद्यालय; केटी एन। स्मिथ, सहायक प्रोफेसर, सैटन हॉल विश्वविद्यालय, और मोनिका चान, पीएच.डी. उम्मीदवार, हावर्ड यूनिवर्सिटी

इस लेख से पुन: प्रकाशित किया गया है वार्तालाप क्रिएटिव कॉमन्स लाइसेंस के तहत। को पढ़िए मूल लेख.

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