5 चीजें आप ऋण में जा रहे विरोध करने के लिए कर सकते हैं

ऋण

हमारी अर्थव्यवस्था आप ऋण और 5 चीजों में रहना चाहती है जो आप विरोध करने के लिए कर सकते हैं

हमने पूर्व ओक्यूपेयर्स द्वारा बनाए गए एक ऋण-प्रतिरोध मैनुअल के माध्यम से आपको इन व्यावहारिक सुझावों को लाने के लिए तैयार किया था। पिछले महीने प्रधानमंत्री प्रेस ने प्रकाशित किया ऋण रसीस्टर 'संचालन मैनुअल - "द्रोम" के रूप में भी जाना जाता है। लेकिन ऐसा न करें कि धर्मान्तरित शब्द का संक्षिप्त शब्द आपको मूर्ख बनाता है: यह एक सादा अंग्रेजी में लिखी किताब है और ऋण से निपटने के लिए युक्तियों और युक्तियों से भरा है।

यह पुस्तक सितंबर 2012 से ऑनलाइन उपलब्ध है, लेकिन यह प्रकाशन पहली बार पुस्तिका को मुद्रित, बाध्य और बेचा गया है। चिंता मत करो, आप अभी भी पा सकते हैं मुफ्त कॉपी ऑनलाइन। लेकिन, उम्मीद है कि इस किताब को स्टोर में प्राप्त करने से इसके संदेश को अधिक लोगों तक पहुंचने में सहायता मिलेगी-हालांकि विडंबना यह एक क्रेडिट कार्ड के साथ एक खरीदने के लिए लग सकता है।

पेचेक ऋण, पैनशॉप्स, प्रीपेड कार्ड, नॉन-बैंक चेक कैशिंग और किराए से खुद के समझौतों से दूर रहें।

एंड्रयू रॉस ने कहा, "हर कोई एक देनदार है, इसलिए दर्शकों के लिए कोई सीमा नहीं है" वॉल्यूम वॉल स्ट्रीट शाखा के एक सदस्य, स्ट्राइक डेट नामक एक, में साक्षात्कार साथ में गर्निका पत्रिका। हालांकि रॉस सार्वजनिक हो गया है, हालांकि, इसके अधिकांश लेखक हैं ऋण प्रत्याहार के संचालन मैनुअल गुमनाम रहने के लिए चुना है

पुस्तक में बताया गया है कि कैसे लेनदारों, बड़े बैंक, और अन्य उधारदाताओं संचालित करते हैं और कैसे देनदार सिस्टम के अंदर और बाहर दोनों नेविगेट कर सकते हैं।

"एक युवा युग से, हमें यह महसूस करने की शर्त है कि कर्ज में होने के नाते शर्मनाक है और सजा के योग्य है," मैन्युअल के अनाम लेखकों ने स्पष्ट किया है

देनदारों को उस तरह से डॉर्मैग्स नहीं लगना चाहिए, क्योंकि स्थिति काफी हद तक अनुचित है और उनके नियंत्रण से बाहर है।

"चिकित्सा बिलों में आपके पास हजारों डॉलर का कारण यह है कि हम सभी को चिकित्सा देखभाल नहीं देते हैं," लेखकों ने लिखा है "आपके छात्र ऋण के हजारों डॉलर के कारण है, क्योंकि सरकार, बैंक और विश्वविद्यालय प्रशासक [हैं] ... कॉलेज की लागत छत के माध्यम से खर्च करते हैं।"

यह सब ऋण जोड़ता है लगभग 75 प्रतिशत अमेरिकी ऋण में हैं और कुल $ 11.5 ट्रिलियन से अधिक है, के अनुसार फ़ोर्ब्स पत्रिका। ओबामा प्रशासन ने अपने 2015 संघीय बजट में अनुरोध किया खर्च करने की राशि लगभग तीन गुना है

और यह जरूरी नहीं कि महंगे हैंडबैग, स्पोर्ट्स कारों और छुट्टियों पर खर्च किया गया। ए 2012 अध्ययन बाएं झुकाव सोचनेवाले द्वारा प्रकाशित क़ौम यह पाया गया कि ऋण में अमेरिकी परिवारों के 40 प्रतिशत किराया, भोजन, और उपयोगिता बिल जैसे जीवन व्यय के लिए भुगतान करने के लिए अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं इसके अतिरिक्त, घरेलू ऋण का लगभग आधा चिकित्सा बिल से आता है

जबकि लेखकों ने मैन्युअल की भाषा सुलभ बनाने के लिए स्पष्ट रूप से कड़ी मेहनत की, इसका मतलब यह नहीं है कि यह त्वरित पढ़ा है। अगर आपको समय या धैर्य की कमी होती है और अपने सिर को लपेटते हैं, तो FICO क्रेडिट स्कोर कैसे उत्पन्न होते हैं, यहां डॉरो से पांच सुझाव दिए गए हैं जो आज आप उपयोग कर सकते हैं।

1. Payday ऋण सेवाओं और अन्य "फ्रिंज" वित्त से बचें

पेचेक ऋण, पैनशॉप्स, प्रीपेड कार्ड, नॉन-बैंक चेक कैशिंग और किराए से खुद के समझौतों से दूर रहें। इन वैकल्पिक वित्तीय सेवाओं - एएफएस के रूप में जाने-जाने वाले इन-आवेदकों को अपील कर सकते हैं - जो एक खाता नहीं चाहते हैं या चेक खाते नहीं कर सकते हैं, लेकिन ये संस्थान प्रायः छिपे फीस और उच्च ब्याज दर के माध्यम से अपने ग्राहकों को शिकार करते हैं।

समस्या का स्तर बहुत बड़ा है: एक के अनुसार सर्वेक्षण 2009 में अमेरिकी जनगणना ब्यूरो द्वारा आयोजित, लगभग 9 लाख अमेरिकी वयस्कों के पास कोई बैंक खाता नहीं है, और इन असंबद्ध अमेरिकियों के 66 प्रतिशत का कहना है कि वे वैकल्पिक वित्तीय सेवाओं का उपयोग करते हैं

और ये सेवाएं कितनी बुरी हैं? गैरी रिवलन के लेखक, के अनुसार ब्रोको यूएसए: पैनशॉप्स से गरीबी, इंक, औसत वार्षिक परिवार $ 30,000 या उससे कम की औसत आय वाले $ 2,500 फीस और हर साल एएफएस उद्योग को रुचियां देता है।

यदि आपको एक चुटकी में धन की आवश्यकता है, तो अधिक समुदाय आधारित अल्पकालिक ऋणों पर विचार करें। किसी मित्र या परिवार के किसी सदस्य से पूछें, या यह देखने के लिए जांचें कि आपका नियोक्ता अग्रिम कैसे बढ़ा सकता है। क्रेडिट यूनियन अक्सर एएफएस सेक्टर में कंपनियों की अपेक्षा बेहतर दरों पर अल्पकालिक ऋण प्रदान करते हैं। एक और विकल्प आपके अवांछित सामान (या तो ऑनलाइन या थ्रिफ्ट स्टोर पर) को कुछ त्वरित नकदी बनाने के लिए बेच रहा है।

2. उन्हें एक प्रस्ताव बनाओ

यदि आप कार्यरत अमेरिकियों के 75 प्रतिशत का हिस्सा हैं, तो वे कहते हैं कि वे "पेचेक टू पेचेक" (परिभाषित किया गया है कि बचत के लिए छह महीने के खर्च को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं है), तो यह पिछले भुगतान के विकल्प का भुगतान नहीं करता है कार्ड, चिकित्सा या बचत के साथ छात्र ऋण लेकिन अंतहीन ब्याज और फीस को छेड़छाड़ करने के लिए एक आकर्षक विकल्प हो सकता है: जिनके पास आपका भुगतान है, उन्हें बताएं कि आप पूरी तरह से भुगतान नहीं कर सकते हैं और फिर उन्हें ऑफ़र बना सकते हैं।

"याद रखें," डोरॉम कहता है, "भले ही हम उन्हें डॉलर पर दस सेंट दे देते हैं, ये अधिक है अगर वे [ऋण] को एक संग्रह एजेंसी को बेच देते हैं।"

ऋण की पुन: बातचीत की प्रक्रिया को ऋण निपटान कहा जाता है, और आपके क्रेडिट कार्ड कंपनी के साथ एक फ्रैंक फ़ोन कॉल के रूप में सरल रूप से कुछ के साथ शुरू हो सकता है। डरोम के मुताबिक, इस क्षेत्र में कई घोटाले हैं, इसलिए डोरॉम के अनुसार, कंपनियों या वकीलों से बचने का यह एक अच्छा विचार है जो आपके लिए कर्ज निपटान हासिल करने का दावा करते हैं। इसके बजाय, अपने आप को ऋण निपटान के लिए आवेदन करने पर विचार करें

इसी प्रक्रिया को चिकित्सा ऋण में स्थानांतरित किया जा सकता है, और यहां तक ​​कि आईआरएस भी एक ऐसा कार्यक्रम है जो आपकी आय के आधार पर आपके कर ऋण में कटौती कर सकता है। यह आपके लिए $ 150 की लागत आएगी लागू करें, लेकिन अगर आपके पास बहुत कुछ है तो जोखिम का मूल्य हो सकता है अपने खुद के ऋण निपटान को आगे बढ़ाने के बारे में अतिरिक्त जानकारी पायी जा सकती है यहाँ.

3. अपने अधिकारों को जानें और उन्हें बचाव के लिए तैयार रहें

Itu उचित ऋण संग्रह प्रथा अधिनियम, 1977 में पारित, एक लंबा नियमों की सूची कि संग्रह एजेंटों का पालन करना चाहिए गैरकानूनी व्यवहारों के उदाहरणों में फर्जी कंपनी का नाम शामिल करना शामिल है, कर्ज लेने की कोशिश करते समय झूठ बोल रही है या कह रही है कि अगर आप अपने कर्ज का भुगतान नहीं करते हैं तो आप को गिरफ्तार कर लिया जाएगा। यह अधिनियम आपको एक औपचारिक अनुरोध करके "अज्ञात नंबर" से आग्रह करने वाले फोन कॉलों को समाप्त करने देता है, जो कलेक्टर आपको कुछ घंटों के दौरान ही संपर्क करते हैं। अनुरोधित समय के बाहर कॉल करना एफडीसीपीए का उल्लंघन है।

यदि आपका क्रेडिट स्कोर एक समस्या है, तो उसे व्यक्तिगत पोर्टफोलियो में लाने की पेशकश करें

इस अधिनियम में सूचीबद्ध सभी नियमों की समीक्षा करें ताकि आप अपने खाते के किसी भी प्रकार के मसले को पहचान सकें। अपने और किसी भी क्रेडिट संग्रह एजेंसियों के बीच सभी पत्राचार की प्रतियां रखें। यदि कलेक्टर इन नियमों को तोड़ते हैं और आप इसे रिपोर्ट करने का निर्णय लेते हैं, तो आपको उल्लंघन के एक वर्ष के भीतर कार्रवाई करनी चाहिए। आप उल्लंघनों की कई जगहों पर रिपोर्ट कर सकते हैं, जिनमें शामिल हैं: आपके राज्य का अटॉर्नी जनरल के कार्यालय, संघीय व्यापार आयोग, और उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो। यदि एजेंसी नियमों का उल्लंघन करती है, तो संग्रह एजेंसी पर जुर्माना लगाया जा सकता है, लेकिन यह आपके कितने बकाया का बदले में नहीं बदलेगा।

यदि आप अपने ऋण को कम या मिटाने की कोशिश करना चाहते हैं, तो आपको संग्रह एजेंसी पर मुकदमा करना होगा। लेकिन रॉज़ी ह्यूजेस, एक वित्तीय सलाहकार जिन्होंने विकसित करने में मदद की वित्तीय वफ़ादारी प्रशिक्षक गाइड, ने कहा कि एफडीसीपीए की शिकायतों को ऋण कम करने की संभावना नहीं है "इस तरह के अंत तक का रास्ता वास्तव में होगा ... लंबी और श्रमसाध्य नागरिक अदालत प्रणाली के माध्यम से।"

अगर आपको लगता है कि आपके पास एक कलेक्टर के खिलाफ एक मजबूत मामला है, और एक मुकदमा के लिए समय और संसाधन, एक अदालत में अपने कर्ज को कम करने की संभावना है दूसरी ओर, उल्लंघन रिपोर्टिंग केवल एक कार्रवाई है, जो हर देनदार को धमकाने का अंत डाल सकता है और कदाचार के लिए कलेक्टर्स को जवाबदेह रख सकता है।

4. एक क्रेडिट जाँच के विकल्प पर विचार करें

क्रेडिट चेक एक ही तरीका है कि कर्ज केवल आपके बैंक खाते से ज्यादा प्रभावित कर सकता है। किरायेदारों के आवेदनों को अस्वीकार करने के लिए मकान मालिक नियमित रूप से खराब क्रेडिट स्कोर रेटिंग का उपयोग करते हैं, और संभावित रूप से संभावित कर्मचारियों को स्क्रीन करने के लिए नियोक्ता क्रेडिट चेक का उपयोग कर रहे हैं

यदि आपका क्रेडिट स्कोर एक समस्या है, तो उसे व्यक्तिगत पोर्टफोलियो में लाने की पेशकश करें मौजूदा जमींदारों और नियोक्ताओं से संबंधित ब्योरे, साथ ही साथ बैंक विवरण और पेचेक स्टब्स शामिल करें। पोर्टफोलियो बनाने के प्रयास में लाना दिखा सकता है कि आप एक जिम्मेदार और विश्वसनीय व्यक्ति हैं और क्रेडिट रिपोर्ट पर एक संख्या से ज्यादा महत्वपूर्ण साबित हो सकते हैं।

5. अपना मूल्य बदलें

डोरॉम की कुछ चीजों से पता चलता है कि आप पैसे से बहुत कम समय तक जीवित रहने के लिए करते हैं, बहुत कट्टरपंथी हैं। इनमें केवल मुफ्त कपड़े पहने, आश्रयों से भोजन प्राप्त करना, और छोड़ दिया इमारतों में बैठना शामिल है।

लेकिन अगर ये विकल्प आपके लिए बहुत मुश्किल हैं, चिंता न करें। कुछ अन्य विकल्प भी हैं डॉरो सुझाव देता है कि आप अपने क्षेत्र के नेटवर्क और उपहार अर्थव्यवस्थाओं को बार्टरिंग में देखते हैं। ये विकल्प बहुत अच्छे हैं क्योंकि वे आपको नकदी के आदान-प्रदान के बिना अपनी अतिरिक्त वस्तुओं, समय या कौशल की आवश्यकता के लिए व्यापार करने की अनुमति देते हैं। इसमें बड़े पैमाने पर उदाहरण शामिल हैं जैसे वेबसाइटें दाईं ओर स्वैप करें, ट्रैश बैंक, और अपने स्थानीय Craigslist "मुक्त" खंड

और जब आपको वस्तुओं की बजाय सेवाओं की आवश्यकता होती है, तो विचार करें अपने स्थानीय समय बैंक में शामिल होकरएक सेवा जो आपको एक बढ़ई, प्लंबर के लिए अपना समय व्यतीत करने की अनुमति देती है, या जो कोई भी समय आपको चाहिए

नकदी की अर्थव्यवस्था से दूर जाने और स्वैपिंग, बार्टरिंग और अन्य विकल्पों के लिए शामिल सांस्कृतिक परिवर्तन को स्वीकार करना महत्वपूर्ण है

"हमारे मौजूदा ऋण चक्र के बाहर रहने के तरीकों को खोजना कई लोगों के लिए एक पूर्ण आवश्यकता है, लेकिन यह भी फायदेमंद हो सकता है और आप को एक झलक दे सकते हैं कि दुनिया बिना कर्ज के जीवन की तरह कैसा हो सकती है" डोर के लेखकों ने समझाया "यह व्यक्तिगत मूल्यों की खेती और उन कार्यों को लेने की आवश्यकता होगी जो अक्सर हमारे उपभोक्ता संस्कृति इतने आक्रामक रूप से बढ़ावा देने वाले लोगों के विपरीत हैं।"

यह आलेख मूल पर दिखाई दिया हाँ! पत्रिका


वेश्या लिज़के बारे में लेखक

लिज़ सुखद एन्थ्रोपोलॉजी में वॉशिंगटन विश्वविद्यालय के विश्वविद्यालय के स्नातक हैं, और हाँ में एक ऑनलाइन संपादकीय प्रशिक्षु है! ट्विटर पर उसका पालन करें @lizpleasant.


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