क्यों आपका नियोक्ता-प्रायोजित बीमा अंततः आपके लिए अच्छा नहीं हो सकता है

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नियोक्ता-प्रायोजित बीमा अमेरिकी श्रमिकों के लिए सबसे बड़े लाभों में से एक है, लेकिन यह सबसे अच्छी सामाजिक नीति नहीं हो सकती है। zimmytws / Shutterstock.com

डेमोक्रेटिक राष्ट्रपति की बहस ने भविष्य में अमेरिकी स्वास्थ्य देखभाल प्रणाली पर गहरी असहमति को उजागर किया है। मतदाताओं के गुस्से को दर्शाते हुए चिकित्सा लागत, संवेदक, बर्नी सैंडर्स, एलिजाबेथ वारेन और कमला हैरिस स्थापित करने के लिए तर्क दें एक मेडिकेयर-फॉर-ऑल सिस्टम। खुद को उदारवादी के रूप में पोजिशन करते हुए, बिडेन एसीए एक्सचेंजों पर निजी योजनाओं के साथ प्रतिस्पर्धा करने के लिए सरकार द्वारा प्रायोजित बीमा योजना शुरू करके किफायती देखभाल अधिनियम का निर्माण करना चाहता है।

उनके विवाद का केंद्र एक सरल, लेकिन राजनीतिक रूप से विस्फोटक है, सवाल: क्या हमें स्वास्थ्य कवरेज को रद्द करना चाहिए 158 लाख अमेरिकियों को नियोक्ताओं के माध्यम से मिलता है? सैंडर्स और वॉरेन हाँ कहते हैं; बिडेन कहते हैं कि नहीं।

A कैसर फैमिली फाउंडेशन का पोल यह बताता है कि यह मुद्दा अमेरिकियों के लिए कितना महत्वपूर्ण है। यह पूछे जाने पर कि क्या उन्होंने राष्ट्रीय स्वास्थ्य योजना का समर्थन किया है, 56% ने कहा कि हाँ। यह पूछे जाने पर कि क्या वे अभी भी इस तरह की योजना को वापस लेंगे अगर यह निजी बीमा को समाप्त कर देता है, समर्थन ने लगभग 20 अंक गिरा दिया, 37% तक।

एक स्वास्थ्य अर्थशास्त्री के रूप में स्वास्थ्य देखभाल बाजारों को और अधिक कुशलता से काम करने के तरीकों की तलाश है, मुझे पता है कि स्वास्थ्य देखभाल की लागत और पहुंच के बारे में मौजूदा बहस से कुछ संदर्भों से लाभ होगा कि हम कैसे हमारे पास सिस्टम के साथ समाप्त हुए।

स्वास्थ्य बीमा: एक ऐतिहासिक दुर्घटना

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एफडीआर ने राष्ट्र में एक्सएनयूएमएक्स में गैस राशनिंग की आवश्यकता के बारे में बात की, जिस समय उन्होंने राष्ट्रीय युद्ध श्रम बोर्ड का पुनर्गठन किया। एपी फोटो

यह समझने के लिए कि यह इतना महत्वपूर्ण मुद्दा क्यों है, यह देखने योग्य है कि ये योजनाएं कैसे संचालित होती हैं, अमेरिकी स्वास्थ्य देखभाल में वे कितने निपुण हो गए हैं, और पूछें कि क्या वे अभी भी आर्थिक मूल्य तालिका में ला रहे हैं। अधिकांश लोग यह जानकर आश्चर्यचकित हो सकते हैं कि हमारी वर्तमान प्रणाली एक ऐतिहासिक दुर्घटना का हिस्सा है।

द्वितीय विश्व युद्ध से पहले, स्वास्थ्य बीमा अपेक्षाकृत दुर्लभ वस्तु थी। युद्ध के फूटने के फौरन बाद, राष्ट्रपति फ्रैंकलिन रूजवेल्ट ने कार्यकारी आदेश के माध्यम से पुनर्गठन किया नेशनल वॉर लेबर बोर्ड श्रमिकों और प्रबंधन के बीच विवादों को हल करने के लिए, मूल्य नियंत्रण और राशन दुर्लभ वस्तुओं को निर्धारित करें। फिर कांग्रेस पास हुई स्थिरीकरण अधिनियम 1942 युद्ध की शुरुआत के साथ तेजी से फैल रही अर्थव्यवस्था में वेतन और वेतन को स्थिर करने के लिए।


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ऐसे उछाल भरे माहौल में, श्रमिकों को आकर्षित करने के लिए व्यवसायों को कुछ साधनों की आवश्यकता होती है। कंपनियों ने स्वास्थ्य बीमा सहित गैर-मजदूरी लाभ की पेशकश करना शुरू कर दिया। 1943 में, आंतरिक राजस्व सेवा शासन किया एक नियोक्ता के कर्मचारी के स्वास्थ्य बीमा पर खर्च होने वाले पैसे को कर्मचारी के कर योग्य आय से बाहर रखा जा सकता है, इस तथ्य के बावजूद कि नियोक्ता द्वारा प्रदान किया गया स्वास्थ्य बीमा आय है। इस निर्णय को उस समय बहुत अधिक ध्यान नहीं मिला, क्योंकि आज के प्रीमियम के सापेक्ष स्वास्थ्य बीमा इतना सस्ता था।

लेकिन बदलाव बुनियादी था। इस कर बहिष्करण ने व्यक्तिगत बाजार के बजाय नौकरी के माध्यम से बीमा प्राप्त करना सस्ता कर दिया। इसने नियोक्ता को मध्यम वर्ग के लिए स्वास्थ्य देखभाल के लिए भुगतान करने के राष्ट्र के तरीके के रूप में भी सुनिश्चित किया। पेरोल करों और आय करों से स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम को परिरक्षित करके, बहिष्करण ने श्रमिकों को नकद के बजाय नियोक्ता-भुगतान प्रीमियम के रूप में अपने वेतन का हिस्सा लेने के लिए एक बड़ा प्रोत्साहन बनाया। सामाजिक सुरक्षा के लिए अधिकतम कर योग्य आय - US $ 132,900 तक की कमाई वाले उच्च आय वाले श्रमिकों के लिए यह आज विशेष रूप से सच है।

कर्मचारियों का लाभ, आईआरएस का नुकसान

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नियोक्ता-प्रायोजित स्वास्थ्य योजनाओं को दिए गए कर संरक्षण के कारण चाचा सैम बहुत अधिक कर राजस्व से चूक जाते हैं। सीन लोके फोटोग्राफी / शटरस्टॉक.सी.एम.

यह सब सरकार के लिए एक बड़ी लागत है। जो छूट गए वे कर छूट गए पिछले साल $ 280 बिलियन। यह कर सब्सिडी बंधक ब्याज कटौती, धर्मार्थ दान और सेवानिवृत्ति लाभ कर अपवर्जन संयुक्त के रूप में ही है, कर नीति केंद्र के अनुसार।

सतह पर ऐसा लगता है कि कंपनियां इस ज़िम्मेदारी को निभाने के लिए खुली हो सकती हैं, क्योंकि इसमें अतिरिक्त प्रशासनिक बोझ शामिल हैं और उन्हें एक व्यवसाय - स्वास्थ्य देखभाल - के बीच में रखा जाता है, जो उनकी विशेषता नहीं है। इसके अलावा, स्वास्थ्य बीमा प्रदान करना अधिक महंगा हो रहा है। नियोक्ता-प्रायोजित स्वास्थ्य लाभों की औसत लागत दोनों कर्मचारियों और कंपनियों तक पहुंचने की उम्मीद है इस वर्ष $ 15,000 प्रति कर्मचारी, कंपनियों के साथ बिल का 70% नाममात्र उठा रहे हैं।

लेकिन अधिकांश भाग के लिए, कंपनियों - और यूनियनों - प्रणाली के स्थिर समर्थक बने हुए हैं। लाभ पैकेज श्रमिकों को भर्ती करने और बनाए रखने और कार्य बलों को स्वस्थ रखने में मदद करते हैं। और क्योंकि पैसा कंपनियां प्रीमियम में डालती हैं, इसलिए वे अपने पेरोल टैक्स को कम कर देते हैं, संघीय सरकार नियोक्ताओं के मुआवजे के बजट को समाप्त कर देती है।

इसी तरह, जैसा कि कैसर पोल प्रदर्शित करता है, कर्मचारी अपने कार्यस्थल की योजनाओं को कुछ कम निश्चित के साथ बदलने पर विचार करने के लिए तैयार हैं। डर एक महान प्रेरक है: एक सरकारी योजना में अवर कवरेज के साथ समाप्त होने का डर, या, इस घटना में कि एसीए को असंवैधानिक घोषित किया जाता है, डर है कि वे काम के बाहर कहीं भी सभ्य बीमा प्राप्त करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं।

कुल मिलाकर, नौकरी-आधारित कवरेज वाले तीन-चौथाई अमेरिकी श्रमिकों ने कहा कि वे आभारी हैं, लॉस एंजिल्स टाइम्स / कैसर फैमिली फाउंडेशन के पोल के अनुसार। और यह श्रमिकों को बढ़ती स्वास्थ्य लागतों के बोझ के एक स्थिर स्थानांतरण के बावजूद है। पिछले 12 वर्षों में, नौकरी-आधारित स्वास्थ्य योजनाओं में एकल कवरेज के लिए वार्षिक कटौती लगभग चौगुनी हो गई है और अब $ 1,300 से अधिक औसत है।

लेकिन क्या यह उचित व्यवस्था है?

कंपनियों और कर्मचारियों के पारलौकिक हितों को एक तरफ रखते हुए, क्या नियोक्ता-भुगतान योजनाएं अमेरिकी स्वास्थ्य देखभाल प्रणाली के लिए सही मूल्य प्रदान करती हैं? मेरे विचार में इसका उत्तर केवल आंशिक हाँ है।

क्योंकि उन्हें प्रवेश करना आसान है और इतनी भारी सब्सिडी, वे लाखों श्रमिकों को आकर्षित करते हैं - जिनमें युवा और स्वस्थ कर्मचारी शामिल हैं जो व्यक्तिगत बाजार में बीमा खरीदने का विरोध कर सकते हैं - विशाल पूल में जहां जोखिम का प्रबंधन किया जा सकता है। लेकिन वे सभी का बीमा नहीं करते हैं। वे कर्मचारियों को उनके लाभों की पूरी कीमत का अनुभव करने से रोकते हैं, और इस तरह नहीं डालते हैं दबाव को कम करने का दबाव। इन योजनाओं में योगदान देने के भी प्रमाण हैं मजदूरी में फ्लैट वृद्धि। श्रमिकों को कंपनी में बांधने से वे करियर की प्रगति को धीमा कर सकते हैं क्योंकि नीतियां पोर्टेबल नहीं हैं - एक घटना जिसे "जॉब लॉक" कहा जाता है।

अर्थशास्त्रियों में आभासी एकमत है कि नियोक्ता योजनाओं के लिए कर बहिष्कार स्वास्थ्य प्रणाली को बिगाड़ता है, धनाढ्यों को अतिरिक्त लाभ प्रदान करता है, और आम तौर पर खराब सार्वजनिक नीति है। यह दृश्य मेडिकेयर-फॉर-ऑल के समर्थकों के कुछ तर्कों के साथ काम कर सकता है, लेकिन जैसा कि चुनावों से पता चलता है, यह राजनीतिक रूप से अकेला स्थिति है।

अर्थशास्त्री, आखिर वोट का एक छोटा हिस्सा हैं।

लेखक के बारे में

डाना गोल्डमैन, लियोनार्ड डी। शेफ़र अध्यक्ष और सार्वजनिक नीति, फार्मेसी, और अर्थशास्त्र के प्रतिष्ठित प्रोफेसर, दक्षिणी कैलिफोर्निया विश्वविद्यालय

इस लेख से पुन: प्रकाशित किया गया है वार्तालाप क्रिएटिव कॉमन्स लाइसेंस के तहत। को पढ़िए मूल लेख.


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