क्यों यह छात्रों के लिए इतनी मेहनत है कि वे अपने ऋण को भूल गए हैं

मुझे माफ़ कर दो, क्योंकि मैंने उधार लिया है। पेग हंटर / फ़्लिकर, सीसी बाय-एनसीमुझे माफ़ कर दो, क्योंकि मैंने उधार लिया है। पेग हंटर / फ़्लिकर, सीसी बाय-एनसी

संयुक्त राज्य में उत्कृष्ट छात्र ऋण ऋण एक रिकॉर्ड यूएस $ 1.35 ट्रिलियन तक पहुंच गया मार्च में, एक साल पहले से छह प्रतिशत ऊपर

करीब 10 लाख लोगों ने सरकार के मुख्य छात्र ऋण कार्यक्रम से उधार लिया - 43 प्रतिशत - वर्तमान में पीछे हैं या अब भुगतान नहीं कर रहे हैं, डिफ़ॉल्ट में उनमें से एक तिहाई से अधिक के साथ। कुछ छात्रों विशेष रूप से जोखिम पर हैं, जैसे कि जिन लोगों के लिए लाभप्रद संस्थान थे.

इस बीच, अमेरिकी डिपार्टमेंट ऑफ एजुकेशन द्वारा व्यापक रूप से रिपोर्ट किए गए ऋण डिफ़ॉल्ट दरों खाते में विफल उधारकर्ताओं के लिए जो पुनर्भुगतान के शुरू होने के तीन साल से अधिक समय पहले तय होता है ये दर भी ऐसे लाखों उधारकर्ताओं के लिए खाते हैं, जो संघर्ष कर रहे हैं या अपने कर्ज चुकाने में असमर्थ हैं, लेकिन संख्या में शामिल नहीं हैं क्योंकि उन्होंने आर्थिक कठिनाई का दावा करने का दावा किया है।

ये परेशान संख्याओं का सवाल उठता है कि उधारकर्ताओं को उनके छात्र ऋण चुकाने में क्या असफल होता है।

'अनुचित कठिनाई' मुद्दा

जबकि ऋण के साथ व्यक्ति अक्सर चुकौती नहीं कर सकते हैं दिवालियापन के लिए, इस निर्वहन विकल्प छात्र ऋण के मामले में अक्सर अनुपलब्ध है। इस तरह के देनदार पहले "अनुचित कठिनाई" को प्रदर्शित करना चाहिए एक सटीक मानक कुछ उधारकर्ताओं को संतुष्ट करने में सक्षम हैं और दिवालिएपन में असुरक्षित कर्ज के अधिकांश प्रकारों पर लागू नहीं किया गया है

क्रेडिट कार्ड ऋण, उदाहरण के लिए, आसानी से छुट्टी दे दी जा सकती है जब तक कि कोई व्यक्ति दिवालिएपन के संरक्षण के लिए फाइल करने के योग्य हो। मानक भी विद्यार्थी-ऋण देनदार छोड़ देता है बिना दिये दिवालिया होने वाले व्यवसायों के लिए विकल्प के प्रकार के बिना ऋण को कम करने के लिए लेनदारों के साथ काम करता है।

कुछ छात्र ऋण उधारकर्ताओं को कुछ राहत मिल सकती है, हालांकि शिक्षा विभाग एक नया नियम प्रस्तावित इस हफ्ते, उदाहरण के लिए, जो उन छात्रों के लिए आसान बनाते हैं जो अपने कॉलेजों से कर्ज चुकाने के लिए धोखा देते हैं


इनरसेल्फ से नवीनतम प्राप्त करें


यह सही दिशा में एक कदम है लेकिन अधिक करने की ज़रूरत है

जैसा कि उच्च शिक्षा के कानूनी विद्वान हैं जो कई वर्षों से इन मुद्दों की जांच कर रहे हैं, हमारे पास विशेष रुचियां हैं जिनमें कानून और कानूनी मानक छात्रों का समर्थन या नुकसान पहुंचाते हैं। अमेरिकियों के मौजूदा दिवालियापन कानून के तहत छात्र ऋण का निर्वाह करने के लिए सामान्य असमर्थता एक मुद्दा है जो लाखों उधारकर्ताओं और उनके परिवारों को प्रभावित करता है।

यह और ऋण के बढ़ते पहाड़ को प्रेरित किया है सांसदों और अन्य पर्यवेक्षक चेतावनी देने के लिए संभावित रूप से विनाशकारी परिणाम के साथ, निर्माण में एक और बुलबुले का।

छात्र ऋण बुलबुला 6 21कैसे अनुचित कठिनाई की स्थापना की गई थी

छात्र ऋणों में संघीय भूमिका का पता लगाया जा सकता है राष्ट्रीय रक्षा शिक्षा अधिनियम 1958 का, जिसने सभी छात्रों के लिए संघीय ऋण उपलब्ध कराए थे

1965 में, संघीय सरकार ने ऋण को बनाने में स्थानांतरित कर दिया छात्र ऋण के एक गारंटर के रूप में सेवा। 2010 में संघीय ऋण नीति का एक ओवरहाल ने संघीय सरकार से केवल एक ही संघीय गारंटीकृत छात्र ऋण कार्यक्रम से प्रत्यक्ष ऋण बनाया, हालांकि अन्य उधारदाताओं से ऋण अक्सर निजी छात्र ऋण के रूप में संदर्भित किया जाता है, अभी भी उपलब्ध हैं।

1970 तक, छात्र ऋण ऋण को अन्य प्रकार के असुरक्षित ऋण के रूप में दिवालिएपन की कार्यवाही में एक ही इलाज मिला। हालांकि, चिंताएं उठी, कि बेईमान उधारकर्ताओं ने अपने छात्र ऋण को दवा और कानून जैसे क्षेत्रों में आकर्षक स्थान प्राप्त करने के बाद मुहैया कराने की मांग की थी।

सबूत से पता चला दुर्व्यवहार का कोई भी व्यापक स्वरूप अस्तित्व में नहीं है, लेकिन कांग्रेस ने 1976 में निर्देशित किया है कि संघीय गारंटीकृत ऋण को पुनर्भुगतान अवधि के शुरुआती पांच वर्षों के दौरान दिवालियापन में नहीं छोड़ा जा सकता था, अनुपयुक्त कठिनाई दिखा रहा था। कांग्रेस ने अनुचित कठिनाई की आवश्यकता को 1990 में सात साल तक बढ़ाया और 1998 में ऋण के जीवन भर में मानक लागू किया। और 2005 में, कांग्रेस ने संघीय सरकार द्वारा गारंटीकृत निजी छात्र ऋणों के लिए अनुचित कठिनाई मानक भी बढ़ाया।

कांग्रेस ने अनावश्यक कठिनाई शब्द को परिभाषित नहीं किया, इसके अर्थ को व्याख्या करने के लिए दिवालियापन की अदालतों को छोड़ दिया। अधिकांश अदालतें अपनाई हैं तथाकथित ब्रूनर परीक्षण (एक प्रसिद्ध अदालत के फैसले के नाम पर), जिसके लिए छात्र ऋण देनदारों की आवश्यकता होती है, ताकि वे तीन प्रदर्शन कर सकें। सबसे पहले, उन्हें यह साबित करना होगा कि वे अपने छात्र ऋण का भुगतान नहीं कर सकते और न्यूनतम स्तर का जीवन जीना नहीं कर सकते। दूसरा, उन्हें अतिरिक्त परिस्थितियां दिखानी चाहिए, जिससे यह बेहद संभावना नहीं है कि वे कभी भी अपने छात्र ऋण चुकाने में सक्षम होंगे। और अंत में, देनदारों को यह दिखाना चाहिए कि उन्होंने अपने छात्र ऋण का भुगतान करने के लिए एक अच्छा विश्वास प्रयास किया है।

यह कड़े मानक निराशाजनक परिणाम हो सकता है। उदाहरण के लिए, एक मामले में, ए दिवालिएपन के जज ने छुट्टी दे दी उसके 50 में एक छात्र ऋण ऋणी के लिए अनुचित कठिनाई के तहत, जिसने बेघर होने का रिकॉर्ड रखा था और एक माह $ 1,000 पर रहते थे।

व्यवहार में, ज्यादातर अदालतें आवेदन किया ब्रूनर परीक्षण, या इसी तरह के मानदंड, जो कि कई छात्र ऋण उधारकर्ताओं के लिए विशेष रूप से मुश्किल दिवालिएपन में निर्वहन करते हैं। वास्तव में, ए 2012 पेपर की गणना कि दिवालिया छात्र ऋण देनदार के 99.9 प्रतिशत उन्हें निर्वहन करने की कोशिश भी नहीं करते हैं। इस कम प्रतिशत के कारणों में संभवतः एक निर्वहन के लिए योग्यता प्राप्त करने के लिए मुश्किल मानक है।

छात्र ऋण 2 6 21कुछ अदालतों को वापस धक्का

हाल ही में, हालांकि, कुछ दिवालियापन अदालतों ने ब्रूनर परीक्षण को और अधिक उत्साहपूर्वक बताया है

शायद सबसे अधिक में प्रसिद्ध उदाहरण, एक दिवालियापन के फैसले की समीक्षा करने वाले न्यायाधीशों के एक पैनल ने जेनेट रोथ के छात्र ऋण ऋण को छुट्टी दे दी, जो एक 68 वर्ष की पुरानी महिला थी, जो गंभीर स्वास्थ्य समस्याओं के साथ थीं जो प्रति माह $ 780 की सामाजिक सुरक्षा आय पर निर्भर थी।

रोथ के लेनदार ने तर्क दिया कि वह ब्रूनर टेस्ट के अच्छे-विश्वास वाले शख्स को पारित नहीं कर सकती क्योंकि उसने कभी भी अपने छात्र ऋण पर एक भी स्वैच्छिक भुगतान नहीं किया था। लेकिन पैनल ने इस तर्क को इस आधार पर खारिज कर दिया कि रोथ दुर्बलता से जी रहे थे और कभी भी अपनी आय को अधिकतम करने के अपने सर्वोत्तम प्रयासों के बावजूद अपने छात्र ऋण का भुगतान करने के लिए पर्याप्त पैसा नहीं कमाया था।

पैनल ने लेनदार के तर्कों को भी खारिज कर दिया था कि रोथ को दीर्घकालिक आय आधारित पुनर्खरीद योजना में रखा जाना चाहिए जो 25 वर्षों तक विस्तारित होगा। रोथ की आय इतनी कम थी, लेनदार ने बताया, कि उसे छात्र ऋण पर किसी भी चीज का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं होगी। फिर भी, एक दूरस्थ संभावना मौजूद थी कि रोथ की आय भविष्य में बढ़ेगी, उसे कम से कम टोकन के भुगतान करने की इजाजत देनी होगी।

अदालत के विचार में, रोथ को दीर्घकालिक पुनर्भुगतान योजना पर लगाना व्यर्थ था। बुनियादी निष्पक्षता के एक सामान्य कानून सिद्धांत को लागू करते हुए, अदालत ने कहा कि "कानून को पार्टी को व्यर्थ कृत्यों में शामिल करने की आवश्यकता नहीं है।"

रोथ मामले में न्यायाधीशों में से एक ने फैसले से सहमत होने पर एक अलग राय दी, लेकिन यह सुझाव दे रहा है कि अदालतों ने ब्रूनर परीक्षण को पूरी तरह से छोड़ देना चाहिए। उन्होंने तर्क दिया कि अदालतों को एक मानक के साथ इसे बदलना चाहिए जिसमें दिवालियापन के न्यायाधीशों को निर्धारित करने के लिए "सभी संबंधित तथ्यों और परिस्थितियों पर विचार करें" या नहीं कि ऋणी ऋणी को ऋण चुकाने का भुगतान कर सकता है।

दिवालिएपन में डिस्चार्ज के लिए अधिकतर अन्य प्रकार के ऋण पात्र होते हैं, इस तरह के मानक को अधिक बारीकी से गठबंधन किया जाएगा।

अब तक, संघीय अपील अदालत ने ब्रूनर परीक्षण को स्क्रैप करने के लिए सुझाव नहीं उठाया है, हालांकि कई निचली अदालतें इसे अधिक मानवीय रूप से लागू करने शुरू कर चुकी हैं। ब्रूनर परीक्षण, हालांकि, एक व्यक्तिपरक मानक है, और देनदार व्यापक रूप से विभिन्न परिणामों का अनुभव करते हैं, जब वे दिवालियापन में अपने छात्र ऋण का निर्वहन करने का प्रयास करते हैं।

अधिक मानवीय मानक की तरफ बढ़ रहा है

इस मुद्दे पर ओबामा प्रशासन द्वारा हाल ही की कार्रवाइयां - इस हफ्ते सहित घोषणा "शिकारी" कॉलेजों पर - न्यायिक गतिविधि के साथ है

उदाहरण के लिए, 2015 में शिक्षा विभाग ने पेशकश की मार्गदर्शन जब ऋण धारकों को दिवालियापन कार्यवाही में सरकार समर्थित छात्र ऋण शामिल अनुचित कठिनाई याचिकाओं "विरोध या विरोध नहीं करना चाहिए"

विभाग ने हाल ही में घोषणा की एक पहल स्थायी रूप से विकलांग व्यक्तियों के लिए ऋण माफी उपलब्ध कराने में समस्याओं का समाधान करने के लिए

निजी छात्र ऋण के मामले में, ओबामा प्रशासन ने आग्रह किया है कांग्रेस ऐसे ऋण बनाने के लिए अनुचित कठिनाई मानक के अधीन नहीं रहती है

न्यायालयों और संघीय एजेंसियों ने अनुचित कठिनाई के मानक के व्याख्या और आवेदन को मानवीय बनाने और कुछ उधारकर्ताओं के लिए अधिक यथार्थवादी विकल्प मुहैया कराने में मदद कर सकते हैं। अंततः, हालांकि, प्राधिकरण, दिवालिएपन में छात्र ऋण ऋण के उपचार में कोई भी ठोस परिवर्तन करने के लिए कांग्रेस के साथ रहता है।

जबकि संभवतः नवंबर के चुनावों के बाद तक पकड़ पर है, उच्च शिक्षा अधिनियम के लंबित पुन: प्राधिकरण - संघीय उच्च शिक्षा नीति का केंद्रस्थापन - कांग्रेस को अनुचित कठिनाई मानक की समीक्षा करने के लिए एक प्रमुख अवसर प्रस्तुत करता है। कम से कम, निजी छात्र ऋण के लिए मानक को खत्म करने के लिए कांग्रेस को गंभीरता से विचार करना चाहिए।

अन्य विकल्पों में शामिल है कि कितना समय तक अनुचित कठिनाई मानक संघीय छात्र ऋण या अदालतों को दिवालियापन में छुट्टी के लिए अधिक लचीला परीक्षण अपनाने के लिए लागू करना चाहिए, जैसे कि रोथ के मामले में अलग राय में वकालत की गई।

इतने सारे छात्र ऋण उधारकर्ताओं के साथ संघर्ष कर रहे हैं, परिस्थितियों ने कांग्रेस को सार्वजनिक नीति और मानवतावादी आधार पर इस महत्वपूर्ण मुद्दे पर निर्णायक कार्रवाई करने की आवश्यकता का सुझाव दिया है।

यह आलेख मूल पर दिखाई दिया वार्तालाप

लेखक के बारे में

वार्तालापनील एच। हुट्चेन्स, उच्च शिक्षा के प्रोफेसर, मिसिसिपी विश्वविद्यालय और रिचर्ड फोस्सी उनका शोध उच्च शिक्षा में कानूनी मुद्दों पर ध्यान केंद्रित करता है, जिसमें संकाय स्वतंत्रता और स्वायत्तता से संबंधित मुद्दों से संबंधित उनकी छात्रवृत्ति के प्रमुख किनारे होते हैं।

पॉल बर्डिन ने शिक्षा के प्रोफेसर, लाफियाएट विश्वविद्यालय में लुइसियाना में उन्होंने छात्र ऋण संकट और इस विषय पर ब्लॉगों पर बड़े पैमाने पर लिखा है condemnedtodebt.org पर।

संबंधित पुस्तकें

{amazonWS: searchindex = पुस्तकें; कीवर्ड = छात्र ऋण; अधिकतम धन = एक्सएनयूएमएक्स}

आपको यह भी पसंद आ सकता हैं

enafarzh-CNzh-TWnltlfifrdehiiditjakomsnofaptruessvtrvi

InnerSelf पर का पालन करें

फेसबुक आइकनट्विटर आइकनआरएसएस आइकन

ईमेल से नवीनतम प्राप्त करें

{Emailcloak = बंद}

इनर्सल्फ़ आवाज

जलवायु संकट के भविष्य की भविष्यवाणी
क्या आप भविष्य बता सकते हैं?
by रॉबर्ट जेनिंग्स, इनरएसल्फ़। Com
ज्ञानवर्धन के लिए कोई ऐप नहीं है
ज्ञानवर्धन के लिए कोई ऐप नहीं है
by फ्रैंक पासीसुती, पीएच.डी.

सबसे ज़्यादा पढ़ा हुआ

जलवायु संकट के भविष्य की भविष्यवाणी
क्या आप भविष्य बता सकते हैं?
by रॉबर्ट जेनिंग्स, इनरएसल्फ़। Com