यह सोचना अच्छा है कि आप एक कठिन वित्तीय स्थिति को कैसे संभालेंगे - आपदा आने से काफी पहले। Shutterstock

कल्पना कीजिए कि दंत चिकित्सक ने अभी-अभी कहा है कि आपको तत्काल $2,000 के डेंटल क्राउन की आवश्यकता है। एक सप्ताह बाद, आपके बाथरूम में एक पाइप फट गया, जिससे $8,000 की क्षति हुई। अचानक, आपको $10,000 का वित्तीय झटका लगा है।

चूंकि जीवन-यापन की लागत का संकट अधिक परिवारों को वित्तीय अनिश्चितता में डुबो देता है और कम से कम एक तिहाई आस्ट्रेलियाई लोग अपनी जरूरतों को पूरा करने के लिए संघर्ष करते हैं, इसलिए अपने आप से यह पूछना पहले से कहीं अधिक महत्वपूर्ण है: मैं आर्थिक रूप से कितना लचीला हूं?

वित्तीय रूप से लचीले होने का मतलब है कि जब कोई महँगी आपात स्थिति आप पर आ पड़े तो आप आर्थिक रूप से तबाह नहीं होंगे। यहां वित्तीय लचीलेपन के पांच प्रमुख संकेत दिए गए हैं।

1. यदि आपका वेतन अचानक खत्म हो जाए तो आप क्या करेंगे, इसके लिए आपके पास एक योजना है

वित्तीय लचीलेपन का अर्थ है कठिन समय के दौरान वापस काम करने की योजना बनाना। इसका विस्तार इस बात पर है कि यदि आपकी नौकरी चली गई तो आप पैसे कैसे कमाएंगे।

व्यवहार में, इसका मतलब यह सुनिश्चित करना है कि आपके कौशल और संपर्क अद्यतन रखे जाएं ताकि आप आसानी से नई नौकरी पा सकें। आप इस पर भी विचार कर सकते हैं कि क्या ट्यूशन जैसी "अतिरिक्त हलचल" वाली नौकरी अल्पावधि में आपके लिए काम कर सकती है, और यदि आवश्यक हो तो आप उस योजना को कैसे व्यवहार में लाएंगे। शायद आपके घर में एक अतिरिक्त कमरा है जिसे आप अपना वेतन खोने पर कुछ समय के लिए किराए पर दे सकते हैं।

बेशक, वे उदाहरण हर किसी के लिए काम नहीं करेंगे, लेकिन फिर भी अपने आप से यह सवाल पूछना उचित है: अगर कल मेरा वेतन खत्म हो जाए तो मैं क्या करूंगा?

2. आपके पास अप्रत्याशित वित्तीय व्यय को पूरा करने के लिए पर्याप्त तरल संपत्ति है

तरल संपत्ति का अर्थ है वह धन जिसे किसी अनियोजित वित्तीय व्यय को दूर करने के लिए जल्दी और आसानी से प्राप्त किया जा सकता है। बचत इसका एक अच्छा उदाहरण है. वे एक बफर प्रदान करते हैं ताकि वित्तीय झटका लगने पर आप अल्पावधि में सामना कर सकें। संघीय सरकार की मनीस्मार्ट वेबसाइट सुझाव देती है कि आप अपने आपातकालीन बचत कोष में कवर करने के लिए पर्याप्त धनराशि रखने का लक्ष्य रखें तीन महीने का खर्च.

एक होने विनिमय खाता बंधक के हिस्से के रूप में एक अन्य विकल्प है जो बफर प्रदान करता है। ऑफसेट खाते में पैसा डालने से आपको बचत करने में मदद मिलती है जबकि होम लोन पर ब्याज की राशि कम हो जाती है। आप अभी भी किसी भी समय ऑफसेट खाते में धन का उपयोग कर सकते हैं।

3. आपने बीमा जैसे सही वित्तीय उत्पाद खरीदे हैं

वित्तीय उत्पाद, जैसे बीमा, संभावित नुकसान से बचाव करते हैं।

व्यक्तिगत बीमा महत्वपूर्ण है क्योंकि यह मृत्यु, बीमारी या चोट की स्थिति में आय प्रदान करता है। उदाहरणों में शामिल:

• जीवन बीमा (जो आपके मरने पर आपके लाभार्थियों, जैसे आपके साथी या बच्चों को भुगतान करता है)

• कुल और स्थायी विकलांगता बीमा (जिसका अर्थ है कि यदि आप ऐसी विकलांगता प्राप्त कर लेते हैं जो आपको काम करने से रोकती है तो आपको कुछ पैसे मिल सकते हैं)

• आय सुरक्षा (यदि आप अब काम नहीं कर सकते तो आपको आय प्रदान करता है)

• ट्रॉमा कवर (जो जीवन बदल देने वाली बीमारी या चोट, जैसे कैंसर या स्ट्रोक) को कवर करता है।

जांचें कि क्या आपकी सेवानिवृत्ति में इनमें से कोई भी बीमा शामिल है। अनुसंधान ने पाया है कि बहुत से आस्ट्रेलियाई लोगों का बीमा कम है।

4. कठिन समय होने पर भी आप अपना कर्ज चुका सकते हैं

जब आप किसी मुश्किल स्थिति में हों तो पैसे उधार लेने में सक्षम होने से मदद मिल सकती है। लेकिन यह जानना महत्वपूर्ण है कि कहां से उधार लेना है, कितना उधार लेना है और ऋण भुगतान का प्रबंधन कैसे करना है।

आर्थिक रूप से लचीले लोग कर्ज का उपयोग जिम्मेदारी से करते हैं। इसका मत:

• काम के बाद ड्रिंक जैसे फालतू खर्चों के लिए कर्ज का उपयोग न करें

• निजी साहूकारों से दूर रहना

• अभी खरीदें-बाद में भुगतान करें सेवाओं के बारे में सतर्क रहें

• उच्च ब्याज दरों वाले ऋणों पर नज़र रखें, जैसे पे-डे ऋण और क्रेडिट कार्ड ऋण

• ऋण चुकौती को लगातार बनाए रखना।

यदि आपको ऋण संबंधी समस्या हो रही है, तो अपनी पुनर्भुगतान व्यवस्था पर दोबारा बातचीत करने के बारे में अपने ऋणदाता से बात करें, या उससे संपर्क करें राष्ट्रीय ऋण हेल्पलाइन 1800 007 007 पर।

5. आप आर्थिक रूप से साक्षर हैं

वित्तीय रूप से साक्षर होने का मतलब है कि आप किसी अनियोजित वित्तीय आवश्यकता को पूरा करने के लिए बचत का उपयोग करने या ऋण लेने के लाभों और जोखिमों का आकलन कर सकते हैं।

जैसा मेरे पास लिखा हुआ वार्तालाप से पहले, वित्तीय साक्षरता के प्रमुख संकेतों में आपके नकदी प्रवाह पर नज़र रखना, बजट बनाना, साथ ही यह समझना शामिल है कि आपके ऊपर कौन सा ऋण है और कौन सा पहले भुगतान करना है।

इसका अर्थ यह भी है कि अपने पैसे को विभिन्न स्थानों (जैसे सेवानिवृत्ति, बचत खाते, संपत्ति और शेयर बाजार) में संग्रहीत करना और यह समझना कि नकदी, शेयर और बांड जैसी वित्तीय संपत्तियां कैसे काम करती हैं।

अपनी वित्तीय ताकत और कमजोरियों के बारे में जागरूक रहना और वित्तीय लक्ष्य रखना भी महत्वपूर्ण है।

कोई भी व्यक्ति पैदाइशी तौर पर यह नहीं जानता कि अच्छे वित्तीय निर्णय कैसे लिए जाएं; यह एक ऐसा कौशल है जिसे अवश्य सीखना चाहिए।

उन संसाधनों के बारे में सोचना अच्छा है जिनका उपयोग आप कठिन वित्तीय स्थिति से बाहर निकलने में मदद के लिए करेंगे - आपदा आने से काफी पहले।

बोमिकाज़ी ज़ेका, वित्त और वित्तीय योजना में सहायक प्रोफेसर, कैनबरा विश्वविद्यालय

इस लेख से पुन: प्रकाशित किया गया है वार्तालाप क्रिएटिव कॉमन्स लाइसेंस के तहत। को पढ़िए मूल लेख.