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यह मानना ग़लत है कि वित्तीय उत्साही लोग बाज़ार के अनिश्चित व्यवहार की भविष्यवाणी कर सकते हैं। (Shutterstock)
कुछ शेयर बाज़ार उत्साही शानदार सटीकता के साथ वित्तीय बाज़ार के रुझानों की भविष्यवाणी करने में सक्षम होने का दावा करते हैं।
अंतर्राष्ट्रीय वित्त की जटिलता के बावजूद, वे हमें आश्वस्त करते हैं कि यदि हम उनकी सिफारिशों का पालन करें और उनके व्यवहार का अनुकरण करें तो पर्याप्त लाभ हमारी पहुंच में है।
लेकिन क्या वित्तीय बाज़ारों के व्यवहार की सटीक भविष्यवाणी करना वास्तव में संभव है?
निर्णय लेने के मनोविज्ञान में एक विशेषज्ञ के रूप में, जो जटिलता अनुसंधान में माहिर हैं, मुझे मानव अनुभूति और वास्तविक दुनिया के जटिल वातावरण को नियंत्रित करने की क्षमता के बारे में अपनी समझ को गहरा करने का अवसर मिला है। फिलहाल, मेरे निष्कर्ष गंभीर हैं और सरल नहीं हैं।
जटिल निर्णय
कई शोधकर्ताओं के अनुसार निर्णय लेने का विज्ञान, समझ और प्रबंधन जटिलता डिजिटल युग की सबसे बड़ी चुनौती है. जटिलता का तात्पर्य उस वातावरण की अनिश्चित प्रकृति से है जिसमें हम प्रतिदिन निर्णय लेते हैं।
हालाँकि हमारे कुछ वित्तीय विकल्प सरल और स्व-स्पष्ट लग सकते हैं (हमारी आय का एक हिस्सा बचाना, बजट निर्धारित करना, ऋण चुकाना), जिस वातावरण में ये विकल्प चुने जाते हैं वह है अप्रत्याशित.
हम जो रणनीतियाँ अपनाते हैं वे निश्चित रूप से अचूक नहीं हैं; हमारा ज्ञान हमारी सफलता की गारंटी नहीं देता है, और हमारे प्रत्येक निर्णय के प्रभाव अनिश्चित और अद्वितीय होते हैं। यह बताता है कि जिस वातावरण में हम रोजमर्रा के निर्णय लेते हैं वह वास्तव में अत्यधिक जटिल क्यों है। उनमें कई परस्पर संबंधित कारक शामिल हैं जो हमारे हस्तक्षेप के साथ या उसके बिना, लगातार बदल रहे हैं। इस बात का उल्लेख करने की आवश्यकता नहीं है कि जिन उद्देश्यों को हम संजोते हैं वे अक्सर स्वयं ही होते हैं परस्पर विरोधी.
उदाहरण के लिए, हम बाजार के उतार-चढ़ाव के जोखिम को कम करते हुए निवेश रिटर्न को अधिकतम कैसे कर सकते हैं?
वित्तीय जटिलता का सामना करना पड़ रहा है
वित्तीय जटिलता का सामना करते हुए, मानव अनुभूति सूचना प्रसंस्करण के लिए न्यूनीकरणवादी दृष्टिकोण का पक्ष लेती है, जिसे कभी-कभी कहा जाता है "सुरंग बनाना।" जटिलता से उत्पन्न जानकारी के अधिभार का सामना करते हुए, हम सभी उपलब्ध जानकारी के बजाय किसी स्थिति के एक या कुछ विशिष्ट पहलुओं पर ध्यान केंद्रित करते हैं क्योंकि बहुत अधिक जानकारी जानकारी को ख़त्म कर देती है. दूसरे शब्दों में, हम शॉर्टकट अपनाते हैं। और क्या? सोचने के ये सरल तरीके पक्षपातपूर्ण निर्णयों को जन्म दे सकते हैं।
हम अक्सर अपने इक्विटी पोर्टफोलियो के खराब प्रदर्शन के लिए हमारे दिमाग में उभरी किसी एक घटना को जिम्मेदार ठहराने की गलती करते हैं। हम गलती से मानते हैं कि हमारा निवेश रैखिक रूप से बढ़ेगा, जब वास्तव में, वे संकटों और अप्रत्याशित घटनाओं के कारण होने वाले घातीय उतार-चढ़ाव के प्रति संवेदनशील होते हैं। हम उन परिणामों पर ध्यान केंद्रित करके असफल निवेशों पर खराब प्रतिक्रिया करते हैं जो हमारी वित्तीय कठिनाइयों को समझा सकते हैं, बजाय इसके कि हम अपनी समझ को गहरा करें कि जिस कंपनी पर हमें अंध विश्वास था (या जिस क्षेत्र में वह काम करती है) उसे कठिनाइयों का सामना क्यों करना पड़ रहा है।
अंततः - और यह मानव स्वभाव है - हम अपनी विफलताओं की जिम्मेदारी हमारे नियंत्रण से परे बाहरी कारकों को देते हैं। उदाहरण के लिए, हम पर्यटन क्षेत्र में कुछ व्यवसायों को हुए नुकसान के लिए खराब गर्मी के मौसम को जिम्मेदार ठहराने के लिए प्रलोभित हो सकते हैं। लेकिन ऐसा करते समय, हम व्यवसायों द्वारा पेश किए जाने वाले उत्पादों और सेवाओं की गुणवत्ता, या उनके कर्मचारी कितने मेहमाननवाज़ हैं, के महत्व को नज़रअंदाज कर देते हैं।
और इस सब में बाज़ार के प्रति उत्साही?
मेरा सबसे हालिया काम जटिल समस्या-समाधान पर साहित्य का समर्थन करता है: चाहे हम विशेषज्ञ हों या नौसिखिया, जटिलता को समझना और उसमें महारत हासिल करना एक कठिन चुनौती है।
कई बाज़ार उत्साही निवेश रणनीति तैयार करने, पोर्टफोलियो प्रबंधित करने या कुछ निवेशों तक पहुँचने में अधिक कौशल का प्रदर्शन करेंगे।
हालाँकि, यह मानना ग़लत है कि वे बाज़ारों के अनिश्चित व्यवहार की भविष्यवाणी कर सकते हैं। मुद्दा आवश्यक रूप से वित्तीय ज्ञान का नहीं है, बल्कि जटिलता का सामना करने पर मानवीय अनुभूति की प्राकृतिक सीमाएँ हैं।
अंतर्राष्ट्रीय वित्त के सामने, एक "जटिलता की दीवार" है जिसके पार प्रगति करना विशेष रूप से कठिन है, और हम सभी पूर्वाग्रह और त्रुटियों के अधीन हैं।
तो, हम इससे कैसे पार पा सकते हैं?
वित्तीय जटिलता की कई चुनौतियों के बावजूद, सुरंग के अंत में रोशनी है, बशर्ते हम जानते हों कि क्या करना है। हालांकि कई अध्ययन किए जाने हैं, शोधकर्ता विशिष्ट तरीकों के बारे में आशावादी बने हुए हैं जो पहले से ही हमें अधिक सूचित निर्णय लेने में मदद कर सकते हैं।
1. सिस्टम में सोचना सीखें
प्रणाली की विचारधारा वास्तविकता को समझने का एक तरीका है जो हमें वास्तविक दुनिया के जटिल वातावरण को बेहतर ढंग से समझने और उनके साथ काम करने में मदद करता है।
चाहे आप अपने बजट को बेहतर ढंग से प्रबंधित करना सीखना चाहते हों या शेयर बाजार में बुद्धिमानी से निवेश करना चाहते हों, उन वित्तीय चुनौतियों का दृश्य चित्रण करने की आदत डालें जिनसे आप निपटना चाहते हैं।
कारण-और-प्रभाव आरेख, जो सरल प्रतीकों का उपयोग करते हैं (दो कारकों के बीच एक ही दिशा में परिवर्तन दिखाने के लिए एक + चिह्न, और विपरीत परिवर्तन दिखाने के लिए एक - चिह्न), आपको किसी समस्या की सीमा और दायरे को जल्दी से चित्रित करने की अनुमति देते हैं एक ही प्रणाली के हिस्सों के बीच संबंधों का प्रतिनिधित्व करना।
लेकिन कोई गलती न करें, कुछ कारकों की भविष्यवाणी करना मुश्किल है।
संक्षेप में, कोई भी निर्णय लेने से पहले अपनी पसंद के "परिणामों के परिणामों" के बारे में सोचना सीखें।
2. साहसी बनें, अनिश्चितता को सहन करें
उन स्थितियों को सहन करना सीखें, जिनका पहली नज़र में कोई स्पष्ट समाधान नहीं है और जो आपको संदेह में छोड़ देती हैं।
वित्तीय बाज़ार अप्रत्याशित और ख़राब रूप से संरचित हैं, जो बनाता है "दुष्ट समस्याएँ।"
इन वातावरणों में, अस्पष्टता आदर्श है। अनिश्चितता को अपनाने से हमें जल्दबाजी में निर्णय लेने या खुद को निष्क्रियता में बंद करने के बजाय समस्याओं को अवसरों में बदलने की अनुमति मिलती है।
जटिल वित्तीय समस्या का कोई एक "सही समाधान" नहीं है। अपने विकल्पों का मूल्यांकन करने के लिए कुछ समय निकालें।
3. अपनी मान्यताओं और पूर्वाग्रहों का परीक्षण करें
किसी ऐसी धारणा के आधार पर वित्तीय जानकारी पर शोध और व्याख्या करने का प्रयास न करें जो आपको प्रिय है। उन स्रोतों का उपयोग करके अपने पूर्वकल्पित विचारों का सामना करें जिनसे आप आमतौर पर परामर्श नहीं लेते क्योंकि वे विपरीत स्थिति लेते हैं।
कोई मित्र या सहकर्मी जिसे आप पसंद करते हैं, लेकिन जो बुनियादी तौर पर आपसे असहमत है, क्या कहेगा?
4. जो आसानी से मन में आता है उस पर भरोसा न करें
टिकाऊ अर्थव्यवस्था पर एक प्रेरक सम्मेलन में भाग लेना या वित्तीय नैतिकता पर एक टीवी रिपोर्ट को ध्यान से सुनना इस बात की गारंटी नहीं देता है कि इससे मिलने वाली जानकारी आपके द्वारा लिए जाने वाले निर्णय में सहायक होगी।
हालाँकि यह जानकारी स्मृति से पुनर्प्राप्त करना आसान हो सकता है, लेकिन यह आवश्यक रूप से प्रासंगिक नहीं है। किसी घटना की संभावना को केवल इसलिए बढ़ा-चढ़ाकर न आंकें क्योंकि आप उसकी विस्तृत कल्पना कर सकते हैं।
कई स्रोतों से जानकारी प्राप्त करें और उनकी विश्वसनीयता सत्यापित करें।
अब क्या?
आवश्यक अभ्यास किये बिना कोई भी व्यक्ति किसी भी क्षेत्र में पारंगत नहीं हो सकता। इसलिए, आपके लिए व्यक्तिगत रूप से वित्त की दुनिया में उतरना महत्वपूर्ण है।
अनुभव के माध्यम से, आप जटिलता को बेहतर ढंग से समझने के लिए अपने कौशल विकसित करेंगे। ऐसा करने में आपकी सहायता के लिए, इस अत्यधिक परिष्कृत प्रक्रिया के माध्यम से आपका मार्गदर्शन करने के लिए एक सक्षम पेशेवर की सहायता लेना एक अच्छा विचार है।
लेकिन यह याद रखें: जब जटिलता की बात आती है, तो आप इंसान हैं, जैसे वे लोग हैं जो भविष्य को पढ़ने में सक्षम होने का दावा करते हैं।
बेनोइट बेचर्ड, डॉक्टर एन साइकोलॉजी डे ला डिसीजन पीएच.डी., Université Laval
इस लेख से पुन: प्रकाशित किया गया है वार्तालाप क्रिएटिव कॉमन्स लाइसेंस के तहत। को पढ़िए मूल लेख.
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