विशेष रूप से छुट्टियों के दौरान क्रेडिट कार्ड पर ऑनलाइन धोखाधड़ी बढ़ रही है। पराक्रमी यात्रा / फ़्लिकर, सीसी द्वारा एसए

यदि आप क्रेडिट या डेबिट कार्ड के मालिक हैं, तो एक गैर-नगण्य मौका है कि आप धोखाधड़ी के अधीन हो सकते हैं, जैसे दुनिया भर के लाखों अन्य लोग.

1980 से शुरू करते हुए अंतरराष्ट्रीय स्तर पर क्रेडिट, डेबिट और प्री-पेड कार्ड के उपयोग में एक शानदार वृद्धि हुई है। एक अक्टूबर 2016 के अनुसार नील्सन रिपोर्ट, 2015 से 31% तक, इन पेमेंट सिस्टम द्वारा दुनिया भर में X $ X ट्रिक्स की तुलना में अधिक से अधिक 7.3 उत्पन्न हुए थे।

2015 में, यूरोप में आठ खरीद में से सात थे इलेक्ट्रॉनिक बनाया.

नए ऑनलाइन पैसे-हस्तांतरण प्रणालियों के लिए धन्यवाद, जैसे पेपैल, और दुनिया भर में ई-कॉमर्स का प्रसार - विकासशील देशों में, बढ़ते हुए, - जो था ऑनलाइन भुगतान अपनाने के लिए धीमा - इन प्रवृत्तियों को जारी रखने की उम्मीद है।

फ्लिपकार्ट, स्नैपडील और अमेज़ॅन इंडिया जैसी अग्रणी कंपनियों के लिए धन्यवाद (जो एक साथ था 80 में भारतीय ई-कॉमर्स बाजार हिस्सेदारी के 2015%) और साथ ही अलीबाबा और जिंगडोंग (जो कि ऊपर की थी 70 में चीनी बाजार के 2016%), इलेक्ट्रॉनिक भुगतान बड़े नए उपभोक्ता आबादी तक पहुंच रहे हैं

यह साइबर अपराधी के लिए एक सोने की खान है नीलसन रिपोर्ट के अनुसार, कार्ड धोखाधड़ी से दुनिया भर में नुकसान 21 में यूएस $ 2015 अरब तक पहुंच गया, जो 8 में यूएस $ 2010 अरब से ऊपर था। 2020 तक, यह संख्या यूएस $ 31 अरब तक पहुंचने की उम्मीद है।

इस तरह की लागतों में अन्य खर्चों के अलावा, रिफंड है कि बैंक और क्रेडिट कार्ड कंपनियां धोखाधड़ी वाले ग्राहकों (कई बैंकों को वेस्ट कैप उपभोक्ताओं की ज़िम्मेदारी यूएस $ 50 में जब तक अपराध की सूचना दी जाती है क्रेडिट कार्ड के लिए 30 दिनों के भीतर और डेबिट कार्ड के लिए दो दिनों के भीतर। यह महत्वपूर्ण रूप से बैंकों को प्रोत्साहित करता है विरोधी धोखाधड़ी प्रौद्योगिकियों में निवेश.

अन्य तरीकों से साइबर अपराध की कीमतें भी हैं उन पर ग्राहकों को उच्च मानक सुरक्षा प्रदान करने का आरोप लगाया जाता है। अगर वे इस कर्तव्यों में लापरवाह हैं, तो क्रेडिट कार्ड कंपनियां किसी धोखाधड़ी की प्रतिपूर्ति की लागत उन्हें लगा सकती हैं।

धोखाधड़ी के प्रकार

कई तरह के क्रेडिट कार्ड धोखाधड़ी होती है, और वे इतनी बार बदले में बदलते हैं जैसा कि नई प्रौद्योगिकियां उपन्यास साइबर अपराधों को सक्षम करती हैं कि उन सभी को सूचीबद्ध करना लगभग असंभव है

लेकिन दो मुख्य श्रेणियां हैं:

• कार्ड-मौजूद नहीं (सीएनपी) धोखाधड़ी: यह, सबसे आम प्रकार की धोखाधड़ी तब होती है जब कार्डधारक की जानकारी चोरी हो जाती है और कार्ड के भौतिक उपस्थिति के बिना अवैध तरीके से उपयोग किया जाता है। इस प्रकार की धोखाधड़ी आम तौर पर ऑनलाइन होती है, तथा तथाकथित "फ़िशिंग"दूषित लिंक के माध्यम से निजी या वित्तीय जानकारी चोरी करने के लिए विश्वसनीय संस्थानों के प्रतिरूपी धोखेबाज द्वारा भेजे गए ईमेल
• कार्ड से अब तक-धोखाधड़ी: यह आज कम आम है, लेकिन यह अभी भी देखने के लायक है यह अक्सर "स्किमिंग"- जब कोई बेईमान विक्रेता एक उपभोक्ता के क्रेडिट कार्ड को ऐसी डिवाइस में स्वाइप करता है जो जानकारी संग्रहीत करता है एक बार उस डेटा का उपयोग खरीदारी करने के लिए किया जाता है, उपभोक्ता के खाते पर शुल्क लिया जाता है।
  
  

क्रडिट कार्ड मशीन कभी-कभी 'स्कीमिंग' नामक धोखाधड़ी में उपयोग की जाती है जिसमें आपका कार्ड विवरण दोहराया जाता है। Izcool / विकिमीडिया

एक क्रेडिट कार्ड लेनदेन की व्यवस्था

क्रेडिट कार्ड धोखाधड़ी का एक भाग में मदद मिलती है, क्योंकि क्रेडिट कार्ड लेनदेन एक सरल, दो-चरण प्रक्रिया है: प्राधिकरण और निपटान

शुरुआत में, लेनदेन में शामिल (ग्राहक, कार्ड जारीकर्ता, व्यापारी और व्यापारी बैंक) किसी दिए गए खरीदारी को अधिकृत करने या अस्वीकार करने के लिए जानकारी भेजने और प्राप्त करते हैं। यदि खरीद अधिकृत है, तो यह धन के आदान-प्रदान द्वारा तय किया जाता है, जो आमतौर पर प्राधिकरण के कई दिनों बाद होता है।

एक बार खरीद अधिकृत हो जाने के बाद, वापस नहीं जा रहा है इसका मतलब है कि लेनदेन के पहले चरण में सभी धोखाधड़ी का पता लगाने के उपाय किए जाने चाहिए।

ऑनलाइन ख़रीदना व्यावहारिक और तेज़ है ... फिर भी जोखिम भरा हो सकता है जब हम विक्रेताओं या उनकी वेबसाइटों को अच्छी तरह से नहीं जानते फोटो मिक्स / पिक्सल्स

यहां बताया गया है कि यह कैसे काम करता है (नाटकीय तौर पर सरलीकृत फैशन में)

एक बार जब वीजा या मास्टरकार्ड जैसी कंपनियों ने अपने ब्रांड्स को एक लाइसेंस प्राप्त किया है कार्ड जारीकर्ता - जैसे एक ऋणदाता, कहते हैं, बार्कलेज बैंक - और व्यापारी के बैंक में, वे लेनदेन समझौते की शर्तों को ठीक करते हैं।

इसके बाद, कार्ड जारीकर्ता उपभोक्ता को क्रेडिट कार्ड भेजता है। इसके साथ खरीदारी करने के लिए, कार्डधारक विक्रेता को कार्ड (या, ऑनलाइन, मैन्युअल रूप से कार्ड की जानकारी में प्रवेश करता है) देता है, जो उपभोक्ता के डेटा और व्यापारी के बैंक को वांछित खरीद को आगे बढ़ाता है।

बैंक, बदले में, आवश्यक सूचनाओं को कार्ड जारीकर्ता को विश्लेषण और अनुमोदन के लिए रूट करता है - या अस्वीकृति। कार्ड जारीकर्ता का अंतिम निर्णय वापस व्यापारी के बैंक और विक्रेता दोनों को भेजा जाता है।

अस्वीकृति केवल दो स्थितियों में जारी की जा सकती है: यदि कार्डधारक के खाते में शेष राशि अपर्याप्त है या यदि व्यापारी के बैंक द्वारा प्रदान किए गए आंकड़ों के आधार पर, धोखाधड़ी का संदेह है

धोखाधड़ी के गलत संदेह उपभोक्ता के लिए असुविधाजनक है, जिनकी खरीद को अस्वीकार कर दिया गया है और जिनके कार्ड को कार्ड जारीकर्ता द्वारा संक्षेप में अवरुद्ध किया जा सकता है, और विक्रेता को एक प्रतिष्ठात्मक क्षति हो सकती है।

कैसे धोखाधड़ी का सामना करने के लिए?

पर आधारित मेरा शोध, जो जांचता है कि कैसे उन्नत सांख्यिकीय और संभावनात्मक तकनीक धोखाधड़ी का बेहतर पता लगा सकते हैं, अनुक्रमिक विश्लेषण - नई तकनीक के साथ मिलकर - कुंजी रखती है

प्रत्येक खरीदार के समय, राशि और भौगोलिक निर्देशांक सहित - कार्डधारक व्यय और सूचना की निरंतर निगरानी के लिए धन्यवाद - एक कंप्यूटर मॉडल विकसित करना संभव है, जो कि संभावना की गणना करेगा कि कोई खरीद धोखाधड़ी है यदि संभावना एक निश्चित सीमा से गुजरती है, तो कार्ड जारीकर्ता को अलार्म जारी किया जाएगा।

कंपनी तब सीधे कार्ड को ब्लॉक करने या आगे की जांच करने का फैसला कर सकती थी, जैसे उपभोक्ता को फोन करना

धोखाधड़ी का पता लगाने के लिए इष्टतम रोकथाम सिद्धांत नामित एक प्रसिद्ध गणितीय सिद्धांत को लागू करने वाले इस मॉडल की ताकत यह है कि इसका उद्देश्य या तो अपेक्षित लागत को अधिकतम करना या अपेक्षित लागत को कम करना है दूसरे शब्दों में, सभी कम्प्यूटेशंस का उद्देश्य झूठी अलार्म की आवृत्ति को सीमित करना है।

मेरा शोध अभी भी चल रहा है। लेकिन, इस बीच, क्रेडिट कार्ड धोखाधड़ी के शिकार को गिरने का जोखिम काफी कम करने के लिए, यहां कुछ सुनहरे नियम हैं।

सबसे पहले, उन ईमेल के लिंक पर कभी नहीं क्लिक करें जो आपको व्यक्तिगत जानकारी प्रदान करने के लिए कहें, भले ही प्रेषक आपका बैंक प्रतीत होता है

दूसरा, इससे पहले कि आप अज्ञात विक्रेता से कुछ ऑनलाइन खरीदते हैं, वेंडर के नाम पर Google यह देखने के लिए कि उपभोक्ता फ़ीडबैक मुख्य रूप से सकारात्मक है या नहीं।

और, अंत में, जब आप ऑनलाइन भुगतान करते हैं, तो जांच लें कि वेबपेज का पता शुरू होता है https://, सुरक्षित डेटा अंतरण के लिए एक संचार प्रोटोकॉल, और पुष्टि करता है कि वेब पेज में व्याकरण संबंधी त्रुटियां या अजीब शब्द नहीं होते हैं इससे पता चलता है कि यह आपके वित्तीय डेटा को चोरी करने के लिए डिज़ाइन किया गया एक नकली हो सकता है।

के बारे में लेखक

ब्रूनो बूनागुइडी, शोधकर्ता, इंटरसिस्टिकल इंस्टीट्यूट ऑफ डेटा साइंस, यूनिवर्सिटी डेला स्विसज़ेना इतालवी

यह आलेख मूलतः पर प्रकाशित हुआ था वार्तालाप। को पढ़िए मूल लेख.

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