इस लेख में:

• आधुनिक मौद्रिक प्रणाली क्या है और यह कैसे काम करती है?
• केंद्रीय बैंक की डिजिटल मुद्राएं हमारे धन प्रबंधन के तरीके को किस प्रकार बदल सकती हैं?
• हमारी वर्तमान वित्तीय प्रणाली पुरानी क्यों हो गयी है?
• सीबीडीसी और अन्य नवाचारों का परीक्षण करने वाले देशों से हम क्या सबक सीख सकते हैं?
• फेड खाते और सुव्यवस्थित ट्रेजरी परिचालन से व्यक्तियों को क्या लाभ होगा?

आधुनिक मौद्रिक प्रणाली किस प्रकार अर्थव्यवस्था को बदल सकती है

रॉबर्ट जेनिंग्स, इनरसेल्फ डॉट कॉम द्वारा

आज हम जिस वित्तीय प्रणाली का उपयोग करते हैं, वह बहुत पहले के समय की निशानी है - कंप्यूटर, त्वरित संचार और आधुनिक तकनीक से पहले का समय। फेडरल रिजर्व, अर्थव्यवस्था के प्रबंधन में केंद्रीय संस्था, अभी भी पूर्व-डिजिटल दुनिया के लिए डिज़ाइन की गई संरचनाओं के साथ काम करती है। उस समय, प्रक्रियाएँ मैन्युअल थीं, लेन-देन धीमा था, और संचार में देरी आम बात थी। इन अंतरालों को भरने के लिए बैंक और वित्तीय मध्यस्थ, जैसे कि प्राथमिक डीलर, आवश्यक थे।

उस युग में, इन बिचौलियों ने एक उद्देश्य पूरा किया। वाणिज्यिक बैंक व्यक्तियों, व्यवसायों और सरकारों को व्यापक वित्तीय नेटवर्क से जोड़ते थे। प्राथमिक डीलर फेडरल रिजर्व और वित्तीय बाजारों के बीच बिचौलियों के रूप में काम करते थे। जब निपटान में कई दिन लगते थे और संचार का मतलब कागजी कार्रवाई और आमने-सामने बातचीत होता था, तब ये भूमिकाएँ महत्वपूर्ण होती थीं। लेकिन अब हम उस दुनिया में नहीं रह रहे हैं।

डिजिटल युग के उपकरणों ने हमारे संचार, लेन-देन और जटिल प्रणालियों के प्रबंधन के तरीके को बदल दिया है। फिर भी, वित्तीय प्रणाली मुश्किल से विकसित हुई है। यह पुराना ढांचा अक्षमताओं और असमानताओं को जन्म देता है जो प्रौद्योगिकी में हमारी प्रगति के बावजूद बनी हुई हैं। यह सवाल करने का समय है कि हम 20वीं सदी की शुरुआत के लिए बनाई गई प्रणाली का उपयोग क्यों जारी रखते हैं, जबकि 21वीं सदी हमें कहीं बेहतर विकल्प प्रदान करती है।

आज फेड कैसे पैसा बनाता है?

यह समझने के लिए कि सिस्टम में सुधार की आवश्यकता क्यों है, हमें सबसे पहले यह देखना होगा कि फेडरल रिजर्व आज किस तरह से पैसे बनाता है। यह प्रक्रिया रहस्यमय लग सकती है, लेकिन यह कुछ प्रमुख तंत्रों पर निर्भर करती है।

फेड शाब्दिक अर्थ में "पैसा नहीं छापता"। भौतिक नकदी का उत्पादन यू.एस. ट्रेजरी द्वारा किया जाता है। इसके बजाय, फेड ओपन मार्केट ऑपरेशन (OMO) जैसे उपकरणों के माध्यम से डिजिटल रूप से पैसा बनाता है। इन ऑपरेशनों में, फेड वित्तीय संस्थानों से यू.एस. ट्रेजरी प्रतिभूतियाँ खरीदता है। जब फेड ये खरीद करता है, तो यह विक्रेता के बैंक के रिजर्व को क्रेडिट करता है। यह डिजिटल क्रेडिट वह पैसा है जो पहले मौजूद नहीं था - इसे हवा से बनाया गया है।

ये रिज़र्व बैंकिंग सिस्टम के लिए ज़्यादा पैसे उधार देने का आधार बनते हैं। आंशिक रिज़र्व सिस्टम के तहत, बैंक अपने पास मौजूद रिज़र्व का कई गुना उधार दे सकते हैं। इससे अर्थव्यवस्था में ज़्यादा पैसे बनते हैं, जिससे मुद्रा आपूर्ति बढ़ती है। सिद्धांत रूप में यह कारगर लगता है, लेकिन इसमें बड़ी सीमाएँ हैं।

पहला मुद्दा निर्भरता का है। फेड इन रिजर्व का उपयोग उधार देने के लिए वाणिज्यिक बैंकों पर निर्भर करता है। लेकिन संकट के समय, बैंक अक्सर उन्हें उधार देने के बजाय रिजर्व जमा कर लेते हैं। यह अड़चन अर्थव्यवस्था को प्रोत्साहित करने के फेड के प्रयासों को रोक सकती है। दूसरा मुद्दा पहुंच का है। इस प्रणाली के लाभ बैंकिंग क्षेत्र और बड़े वित्तीय संस्थानों में केंद्रित हैं, जबकि आम लोगों को इसका सीधा प्रभाव कम ही दिखता है।

इसमें एक कानूनी बाधा भी है। फेड सीधे सरकारी खर्च को निधि नहीं दे सकता या व्यक्तियों के साथ बातचीत नहीं कर सकता। इसके बजाय, यह प्राथमिक डीलरों के एक नेटवर्क के माध्यम से काम करता है - बड़े वित्तीय संस्थान जो सरकारी ऋण के व्यापार से लाभ कमाते हैं। ये बिचौलिए लागत और जटिलता की परतें जोड़ते हैं जो आज के त्वरित संचार और डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म की दुनिया में अनावश्यक हैं।

वर्तमान प्रणाली अब काम क्यों नहीं करती?

मौजूदा व्यवस्था सिर्फ़ पुरानी नहीं है - यह असमान, अक्षम और अनावश्यक रूप से जटिल है। मूल रूप से, यह व्यवस्था बैंकों और प्राथमिक डीलरों जैसे बिचौलियों पर निर्भर करती है ताकि वे ऐसे काम कर सकें जिन्हें तकनीक सीधे कर सकती है। यह निर्भरता दो बड़ी समस्याएँ पैदा करती है: असमानता और अक्षमता।

सबसे पहले, असमानता के बारे में बात करते हैं। मौजूदा व्यवस्था बड़े संस्थानों और धनी निवेशकों को अनुपातहीन रूप से लाभ पहुँचाती है। इन संस्थाओं के पास कम जोखिम वाले, उच्च-रिटर्न वाले सरकारी बॉन्ड तक पहुँच है और वे फेडरल रिजर्व के साथ विशेषाधिकार प्राप्त संबंधों का आनंद लेते हैं। इस बीच, आम अमेरिकियों के पास सुरक्षित, उच्च-उपज वाले निवेश के लिए सीमित विकल्प हैं। ज़्यादातर लोग बचत खातों में फंस गए हैं जो न्यूनतम ब्याज देते हैं या अस्थिर बाज़ारों में जोखिम उठाने के लिए मजबूर हैं।

अगला है अकुशलता। जब फेड ब्याज दरों को समायोजित करता है या अर्थव्यवस्था को प्रबंधित करने के लिए अन्य कदम उठाता है, तो इसका असर उपभोक्ताओं तक पहुँचने से पहले बैंकों और वित्तीय बाजारों से होकर गुजरना चाहिए। इस प्रक्रिया में महीनों लग सकते हैं, जिससे मौद्रिक नीति का प्रभाव कम हो जाता है। संकट के समय, यह देरी आर्थिक दर्द को बढ़ा सकती है, जैसा कि हमने 2008 के वित्तीय संकट और कोविड-19 महामारी के दौरान देखा था।

आधुनिक तकनीक इन अक्षमताओं को अस्वीकार्य बनाती है। त्वरित संचार, डिजिटल भुगतान प्रणाली और ब्लॉकचेन तकनीक कई मध्यस्थों की जगह ले सकती है जो सिस्टम को धीमा और जटिल बनाते हैं। अधिक प्रत्यक्ष, कुशल ढांचे के लिए उपकरण पहले से ही उपलब्ध हैं।

आधुनिक मौद्रिक प्रणाली के लिए एक दृष्टिकोण

फेडरल रिजर्व सीधे व्यक्तियों और व्यवसायों के साथ बातचीत कर सकता है। पैसे उधार देने के लिए वाणिज्यिक बैंकों या सरकारी ऋण खरीदने के लिए प्राथमिक डीलरों पर निर्भर रहने के बजाय, फेड एक ऐसी प्रणाली बना सकता है जो सभी के लिए काम करे, न कि केवल कुछ चुनिंदा लोगों के लिए।

सबसे परिवर्तनकारी विचारों में से एक है व्यक्तियों और व्यवसायों को सीधे फेडरल रिजर्व के साथ खाते रखने की अनुमति देना। इसे सार्वजनिक बैंकिंग विकल्प के रूप में सोचें। ये खाते जोखिम-मुक्त बचत प्रदान करेंगे, क्योंकि वे स्वयं केंद्रीय बैंक द्वारा समर्थित होंगे। ब्याज दरें फेड द्वारा निर्धारित की जा सकती हैं, जो निजी बैंकों के लिए एक सुरक्षित और आकर्षक विकल्प प्रदान करती हैं।

कल्पना कीजिए कि संकट के समय आपको सीधे अपने फेड खाते में प्रोत्साहन भुगतान प्राप्त हो। कोई देरी नहीं, कोई बिचौलिया नहीं, कांग्रेस द्वारा धन वितरित करने के तरीके पर बहस करने का इंतजार नहीं। भुगतान तत्काल और सार्वभौमिक रूप से सुलभ होगा। यह प्रणाली उन लोगों की भी मदद कर सकती है जिनके पास बैंकिंग नहीं है या जिनके पास बैंकिंग सेवाओं की कमी है - जिनके पास वर्तमान में पारंपरिक बैंकिंग सेवाओं तक पहुंच नहीं है। फेड खाते प्रदान करके, हम यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि सभी के पास पैसे बचाने, भुगतान करने और अर्थव्यवस्था में भाग लेने के लिए एक सुरक्षित स्थान हो।

एक और गेम-चेंजिंग आइडिया यह है कि सरकार किस तरह से कर्ज जारी करती है, इसे सुव्यवस्थित किया जाए। आज, व्यक्ति ट्रेजरी डायरेक्ट जैसे कार्यक्रमों के माध्यम से ट्रेजरी बॉन्ड खरीद सकते हैं, लेकिन यह प्रक्रिया बोझिल और कम उपयोग की जाती है। ट्रेजरी निवेश को फेड खातों में एकीकृत करके, व्यक्ति आसानी से सरकारी बॉन्ड में निवेश कर सकते हैं, ब्रोकर या वित्तीय सलाहकार की आवश्यकता के बिना स्थिर रिटर्न कमा सकते हैं।

यह दृष्टिकोण सुरक्षित निवेश तक पहुँच को लोकतांत्रिक बनाएगा, जिससे आम अमेरिकियों को अमेरिकी सरकार के ऋण की स्थिरता से लाभ मिल सकेगा। इससे सरकार की वित्तपोषण प्रक्रिया भी सरल होगी, लागत कम होगी और पारदर्शिता बढ़ेगी।

प्रत्यक्ष फेड प्रणाली के साथ, मौद्रिक नीति कहीं अधिक प्रभावी हो सकती है। उदाहरण के लिए, फेड आर्थिक स्थितियों के आधार पर बचत या खर्च को प्रोत्साहित करने के लिए फेड खातों पर ब्याज दरों को समायोजित कर सकता है। यह लक्षित उपायों को भी लागू कर सकता है, जैसे उच्च आय वाले बचतकर्ताओं के लिए दरें बढ़ाना जबकि कम आय वाले परिवारों के लिए कम दरें प्रदान करना। यह लचीलापन मौद्रिक नीति को अधिक उत्तरदायी और न्यायसंगत बना देगा।

चुनौतियों और प्रतिरोध का समाधान

बेशक, ऐसा परिवर्तन चुनौतियों के बिना नहीं आएगा। पहली बड़ी बाधा बैंकिंग क्षेत्र से प्रतिरोध है। वाणिज्यिक बैंक मौजूदा प्रणाली में मध्यस्थ के रूप में अपनी भूमिका से बहुत लाभ कमाते हैं। वे जमा, शुल्क और उधार संचालन से पैसा कमाते हैं। एक प्रत्यक्ष फेड प्रणाली उनके व्यापार मॉडल को खतरे में डाल देगी, जिससे महत्वपूर्ण प्रतिरोध होगा।

मुद्रास्फीति एक और चिंता का विषय है। आलोचक तर्क दे सकते हैं कि फेड को सीधे व्यक्तिगत खातों में पैसा जमा करने या सरकारी कार्यों को निधि देने की अनुमति देने से मुद्रास्फीति बेकाबू हो सकती है। हालांकि, इस जोखिम को सावधानीपूर्वक नियंत्रण के माध्यम से प्रबंधित किया जा सकता है, जैसे कि ब्याज दरों को समायोजित करना या धन सृजन पर सख्त सीमाएँ निर्धारित करना।

फिर कानूनी ढांचा है। मौजूदा कानून फेड को सीधे व्यक्तियों से बातचीत करने या सरकारी ऋण को अंडरराइट करने से रोकते हैं। इन कानूनों को बदलने के लिए साहसिक विधायी कार्रवाई की आवश्यकता होगी, जो एक ध्रुवीकृत राजनीतिक माहौल में मुश्किल हो सकता है। हालांकि, इतिहास ने दिखाया है कि जब लाभ स्पष्ट हों तो परिवर्तनकारी बदलाव संभव है।

कुछ देश आधुनिकीकरण कर रहे हैं

कई देश पहले से ही आधुनिक मौद्रिक प्रणाली के तत्वों के साथ प्रयोग कर रहे हैं, जो इस बारे में मूल्यवान अंतर्दृष्टि प्रदान करते हैं कि ये विचार व्यवहार में कैसे काम कर सकते हैं। इन पहलों में मुख्य रूप से सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (CBDC) और सरकारी ऋण की अंडरराइटिंग में केंद्रीय बैंक की भागीदारी शामिल है। हालाँकि किसी भी देश ने यहाँ उल्लिखित प्रत्यक्ष व्यक्तिगत खाता या सुव्यवस्थित ट्रेजरी सहायता मॉडल को पूरी तरह से लागू नहीं किया है, लेकिन ये प्रयास उस दिशा में कदम दर्शाते हैं और ऐसे परिवर्तनों की क्षमता और चुनौतियों दोनों को प्रदर्शित करते हैं।

अन्वेषण के सबसे प्रमुख क्षेत्रों में से एक CBDC का विकास है। किसी देश की फिएट मुद्रा के ये डिजिटल संस्करण केंद्रीय बैंकों द्वारा जारी और विनियमित किए जाते हैं, जिसका उद्देश्य भुगतान का एक सुरक्षित, कुशल साधन प्रदान करना और संभावित रूप से नागरिकों को केंद्रीय बैंक के साथ सीधे बातचीत करने की अनुमति देना है। उदाहरण के लिए, बहामास CBDC लॉन्च करने वाले पहले देशों में से एक था, जिसने 2020 में "सैंड डॉलर" पेश किया। यह प्रणाली निवासियों को केंद्रीय बैंक से जुड़े डिजिटल वॉलेट का उपयोग करने में सक्षम बनाती है, जिससे पारंपरिक बैंकिंग संस्थानों पर निर्भर हुए बिना लेनदेन की सुविधा मिलती है। इसी तरह, नाइजीरिया ने 2021 में अपना eNaira लॉन्च किया, जो एक डिजिटल मुद्रा है जिसे वित्तीय समावेशन को बढ़ाने और आर्थिक गतिविधि के लिए नए रास्ते बनाने के लिए डिज़ाइन किया गया है, हालाँकि इसे अपनाना धीरे-धीरे हुआ है।

चीन भी इस क्षेत्र में अग्रणी रहा है, जिसने डिजिटल मुद्रा इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणाली शुरू की है, जिसे डिजिटल युआन या ई-सीएनवाई के रूप में जाना जाता है। यह कार्यक्रम पायलट शहरों और यहां तक ​​कि हांगकांग जैसे अंतरराष्ट्रीय बाजारों तक फैल गया है, जहां स्थानीय दुकानों ने 2024 में डिजिटल युआन स्वीकार करना शुरू कर दिया है। ये पहल केंद्रीय बैंकों द्वारा नकदी के लिए डिजिटल विकल्प प्रदान करने की व्यवहार्यता को प्रदर्शित करती हैं, हालांकि सार्वजनिक स्वीकृति और शिक्षा महत्वपूर्ण बाधाएं बनी हुई हैं।

सीबीडीसी के अलावा, कुछ देश केंद्रीय बैंक के हस्तक्षेप के माध्यम से सरकारी ऋण का सीधे समर्थन करने के लिए कदम उठा रहे हैं। जापान इसका एक उल्लेखनीय उदाहरण है, जहाँ बैंक ऑफ़ जापान (BOJ) ने कम ब्याज दरों को बनाए रखने और अर्थव्यवस्था को स्थिर करने के लिए भारी मात्रा में सरकारी बॉन्ड खरीदे हैं। 2018 तक, BOJ के पास जापान के बकाया सरकारी ऋण का 40% से अधिक हिस्सा था। प्रत्यक्ष समर्थन के इस स्तर ने इस बात की अंतर्दृष्टि प्रदान की है कि केंद्रीय बैंक नियंत्रित वातावरण में सरकारी वित्तपोषण का प्रबंधन कैसे कर सकते हैं, हालाँकि यह मुद्रास्फीति और राजकोषीय और मौद्रिक नीति सीमाओं के धुंधले होने के बारे में चिंताएँ पैदा करता है।

चीन ने भी इस दिशा में सीधे कदम उठाए हैं। 2024 में, पीपुल्स बैंक ऑफ चाइना (PBOC) ने नकदी प्रवाह की स्थिति को प्रबंधित करने और घरेलू ऋण बाजारों को स्थिर करने के लिए दीर्घकालिक सरकारी बॉन्ड में अरबों युआन खरीदे। इस तरह के हस्तक्षेप केंद्रीय बैंकों के लिए सरकारी वित्तपोषण में अधिक सक्रिय भागीदार के रूप में कार्य करने की क्षमता को उजागर करते हैं, साथ ही इसमें शामिल चुनौतियों का पूर्वावलोकन भी प्रस्तुत करते हैं।

ये उदाहरण दर्शाते हैं कि जिस आधुनिक मौद्रिक प्रणाली की हम कल्पना करते हैं, उसके कुछ हिस्सों का परीक्षण पहले से ही किया जा रहा है। केंद्रीय बैंकों के साथ सीधे सार्वजनिक संपर्क की पेशकश करने वाली डिजिटल मुद्राओं से लेकर सरकारी ऋण बाजारों में केंद्रीय बैंक की भागीदारी तक, आधार तैयार किया जा रहा है। हालाँकि, ये प्रयास कार्यान्वयन की जटिलताओं को भी रेखांकित करते हैं, जिसमें मजबूत तकनीकी बुनियादी ढाँचे, सार्वजनिक विश्वास और मुद्रास्फीति के दबावों के सावधानीपूर्वक प्रबंधन की आवश्यकता शामिल है। वे इस बात की एक झलक प्रदान करते हैं कि 21वीं सदी की मौद्रिक प्रणाली कैसी दिख सकती है, जो संयुक्त राज्य अमेरिका जैसे देशों के लिए सबक प्रदान करती है, क्योंकि यह अपनी वित्तीय प्रणाली के भविष्य का मूल्यांकन करता है।

हमारी वित्तीय प्रणाली को आधुनिक बनाने के लिए विधायी सुधार, तकनीकी नवाचार और सार्वजनिक शिक्षा के संयोजन की आवश्यकता होगी। कांग्रेस को फेड को प्रत्यक्ष खातों को लागू करने और सुव्यवस्थित ट्रेजरी संचालन का समर्थन करने के लिए अधिकृत करना चाहिए। साथ ही, हमें वास्तविक समय के लेन-देन को संभालने में सक्षम सुरक्षित डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म की आवश्यकता है।

जनता को शिक्षित करना भी महत्वपूर्ण है। बहुत से लोग वित्तीय संस्थानों और सरकारी कार्यक्रमों पर भरोसा नहीं करते, अक्सर इसलिए क्योंकि उन्हें समझ नहीं आता कि ये प्रणालियाँ कैसे काम करती हैं। आधुनिक फेड के लाभों को समझाकर - कम लागत, बढ़ी हुई वित्तीय समावेशन और अधिक प्रभावी मौद्रिक नीति - हम इन परिवर्तनों के लिए व्यापक समर्थन जुटा सकते हैं।

वैश्विक स्तर पर, यह बदलाव संयुक्त राज्य अमेरिका को मौद्रिक नवाचार में अग्रणी बना सकता है। अन्य देश पहले से ही केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्राओं (CBDC) और इसी तरह के सुधारों की खोज कर रहे हैं। यदि हम अभी कार्य करते हैं, तो हम 21वीं सदी की वित्तीय प्रणाली के लिए मानक निर्धारित कर सकते हैं।

संक्षेप में कहें तो आज हम जिस वित्तीय प्रणाली का उपयोग करते हैं, वह ऐसी दुनिया के लिए बनाई गई थी जो अब मौजूद नहीं है। यह उस समय को दर्शाता है जब संचार धीमा था, लेन-देन मैन्युअल थे, और बिचौलिए अपरिहार्य थे। लेकिन आज की तकनीक ने इन सीमाओं को अप्रचलित बना दिया है। अब हमारे पास एक ऐसी प्रणाली बनाने के लिए उपकरण हैं जो कुशल, न्यायसंगत और पारदर्शी है।

व्यक्तियों को फेडरल रिजर्व में खाते रखने, ब्याज कमाने और सरकारी ऋण में सीधे निवेश करने की अनुमति देकर, हम वित्तीय लाभों तक पहुँच को लोकतांत्रिक बना सकते हैं और मौद्रिक नीति को अधिक प्रभावी बना सकते हैं। ये परिवर्तन न केवल प्रणाली को सुव्यवस्थित करेंगे; वे इसे बदल देंगे, यह सुनिश्चित करते हुए कि हर कोई - न केवल अमीर और अच्छी तरह से जुड़े हुए लोग - अर्थव्यवस्था की समृद्धि में हिस्सा ले सकते हैं।

अब सवाल यह नहीं है कि क्या ऐसी व्यवस्था संभव है। यह संभव है। असली सवाल यह है कि क्या हममें भविष्य को गले लगाने और अतीत के अवशेषों को पीछे छोड़ने की इच्छाशक्ति है।

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लेखक के बारे में

रॉबर्ट जेनिंग्स इनरसेल्फ डॉट कॉम के सह-प्रकाशक हैं, जो व्यक्तियों को सशक्त बनाने और अधिक जुड़े हुए, न्यायसंगत विश्व को बढ़ावा देने के लिए समर्पित एक मंच है। यूएस मरीन कॉर्प्स और यूएस आर्मी के एक अनुभवी, रॉबर्ट अपने विविध जीवन के अनुभवों का उपयोग करते हैं, रियल एस्टेट और निर्माण में काम करने से लेकर अपनी पत्नी मैरी टी. रसेल के साथ इनरसेल्फ डॉट कॉम बनाने तक, जीवन की चुनौतियों के लिए एक व्यावहारिक, जमीनी दृष्टिकोण लाने के लिए। 1996 में स्थापित, इनरसेल्फ डॉट कॉम लोगों को अपने और ग्रह के लिए सूचित, सार्थक विकल्प बनाने में मदद करने के लिए अंतर्दृष्टि साझा करता है। 30 से अधिक वर्षों के बाद, इनरसेल्फ स्पष्टता और सशक्तिकरण को प्रेरित करना जारी रखता है।

 क्रिएटिव कॉमन्स 4.0

यह आलेख क्रिएटिव कॉमन्स एट्रिब्यूशन-शेयर अलाईक 4.0 लाइसेंस के अंतर्गत लाइसेंस प्राप्त है। लेखक को विशेषता दें रॉबर्ट जेनिंग्स, इनरएसल्फ़। Com लेख पर वापस लिंक करें यह आलेख मूल पर दिखाई दिया InnerSelf.com

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यह लेख आधुनिक मौद्रिक प्रणाली और सेंट्रल बैंक डिजिटल मुद्राओं की धन प्रबंधन को बदलने की क्षमता पर गहराई से चर्चा करता है। यह वर्तमान प्रणाली की अक्षमताओं की व्याख्या करता है, यह पता लगाता है कि प्रत्यक्ष फेड खाते और ट्रेजरी एकीकरण कैसे पहुंच और इक्विटी में सुधार कर सकते हैं, और चीन और जापान जैसे देशों से वास्तविक दुनिया के उदाहरणों पर प्रकाश डालता है। ये विचार एक अधिक निष्पक्ष, अधिक कुशल वित्तीय भविष्य का वादा करते हैं।