हवाई दृश्य 28 अगस्त, 2017 को पोर्ट अरन्सास, टेक्सास में तूफान हार्वे के कारण हुई गंभीर क्षति और बाढ़ को दर्शाते हैं। तस्वीरें आर्मी नेशनल गार्ड सार्जेंट द्वारा। प्रथम श्रेणी मैल्कम मैक्लेंडन
की वजह से हुई तबाही के मद्देनज़र तूफान हार्वे और तूफान इर्मा, यह बताया गया कि तक 80% घरेलू क्षति बीमा नहीं कराया गया था. प्राकृतिक और मानव निर्मित आपदाओं से उबरने या लचीलेपन की सुविधा के साधन के रूप में बीमा योजनाओं की व्यापक रूप से वकालत की जाती है। जिनके पास बीमा नहीं है, या जिनका बीमा कम है, उनके लिए पुनर्प्राप्ति की संभावनाएं धूमिल हैं। ऐसे कई लोग - जो अक्सर पहले से ही अनिश्चित परिस्थितियों में रह रहे हैं - अपना घर छोड़ देंगे, कभी वापस नहीं लौटेंगे, या उन संपत्तियों में रहेंगे जो रहने के लिए अनुपयुक्त हैं।
परंतु हमारे शोध से पता चलता है यहां तक कि उन भाग्यशाली लोगों के लिए भी जिनके पास बीमा कवर है, रिकवरी का रास्ता कठिन है। बाढ़-पीड़ित समुदायों ने हानि समायोजकों, बीमाकर्ताओं और बाद में ठेकेदारों के साथ व्यवहार की तुलना "बाढ़ के समान ही दर्दनाक" से की है। अधिक मौलिक रूप से, सामान्य स्थिति में तेजी से वापसी के लिए उद्योग का प्रचार भविष्य में बाढ़ के अनुकूल होने के अवसरों को कम करके अधिक लचीला समाज बनाने के प्रयासों को कमजोर करता है। इसमें कोई आश्चर्य की बात नहीं है कि ऐसी आशंकाएं हैं कि कई स्थान बार-बार बाढ़ की घटनाओं से पीड़ित होंगे। इस चुनौती का सिर्फ एक उदाहरण लें तो बताया गया है कि ह्यूस्टन को अब इसका अनुभव हो चुका है केवल तीन वर्षों में 500 वर्षों में तीसरी बाढ़.
किसी भी आपदा का परिणाम इस तरह से पुनर्निर्माण के अवसर प्रदान करता है जिससे भविष्य में ऐसी घटनाओं के प्रभाव कम हो जाते हैं। बाढ़ के संबंध में, इसमें बाढ़ प्रतिरोधी स्थापित करने के अवसर शामिल हैं भवन निर्माण सामग्री, बिजली के तारों और पावर सॉकेट जैसी सेवाओं को बाढ़ के स्तर से ऊपर ले जाना, या संपत्ति-स्तरीय सुरक्षा उपायों जैसे कि दरवाजे की बाधाओं का उपयोग करना जो कि हो सकता है किसी इमारत से पानी बाहर रखें.
हालाँकि, व्यवहार में, बीमाकर्ता अक्सर पुनर्निर्माण प्रयासों का पूरा नियंत्रण अपने हाथ में ले लेते हैं, अधिकृत ठेकेदारों को बहाली कार्य करने की व्यवस्था करते हैं। बेशक, बीमाकृत घर मालिकों को शुरू में राहत मिली है कि पुनर्निर्माण के प्रयासों का कुछ वित्तीय बोझ कहीं और पड़ेगा। लेकिन बीमाकर्ता वास्तविक संपत्ति का मालिक भी बन जाता है। घर के मालिक - अक्सर अस्थायी रूप से अपनी संपत्तियों से कुछ दूरी पर स्थानांतरित हो जाते हैं - अपने घरों के पुनर्निर्माण के संबंध में महत्वपूर्ण निर्णयों पर नियंत्रण खो देते हैं।
जाहिर है, सभी संबंधित पक्षों का जोर "वापस लौटने" और जितनी जल्दी हो सके चीजों को यथाशीघ्र वापस लाने पर है। एक नियम के रूप में, बीमाकर्ता ऐसी किसी भी चीज़ के लिए भुगतान नहीं करते हैं जिसे "संपत्ति बेहतरी" कहा जा सकता है। इसके बजाय, वे किसी संपत्ति को उसकी मूल स्थिति में बहाल करने का वादा करते हैं (वह स्थिति जो बाढ़ या तूफान आने से एक दिन पहले थी)। यह अनुकूलन और सुरक्षा को रोकता है - ऐसे उपाय जो भविष्य में बाढ़ के प्रभाव को सीमित कर सकते हैं, भले ही ये हस्तक्षेप समग्र पुनर्निर्माण परियोजना के लिए बहुत कम या कोई लागत पर न हों। जलवायु परिवर्तन के सामने यह विशेष रूप से समस्याग्रस्त है।
जोखिम हस्तांतरण और नैतिक खतरा
अनुकूलन की प्रणालीगत सीमाओं को समझने के लिए, हमें बीमा के बुनियादी सिद्धांतों की जांच करनी चाहिए। मामूली वार्षिक भुगतान के बदले में, बीमाकर्ता किसी आपदा के बाद वित्तीय मुआवजे या सेवाओं के रूप में सहायता प्रदान करते हैं। इसलिए बीमा तुरंत खतरे के संपर्क में आने वाले लोगों के जोखिम को दूसरी इकाई में स्थानांतरित कर देता है। हालाँकि, जोखिम का यह हस्तांतरण चिंताएँ लाता है। जब बाढ़ जैसे खतरों की लागत अन्यत्र गिरती है, तो जोखिम को कम करने या कम जोखिम भरे व्यवहार को प्रोत्साहित करने की इच्छा में कमी आ सकती है। बीमाकर्ताओं ने लंबे समय से इस विरोधाभास को पहचाना है और इसे एक के रूप में संदर्भित किया है "नैतिक जोखिम". व्यवहार में, अनुकूलन उपायों का एकीकरण जो बाढ़ को कम कर सकता है या जो बाढ़ के प्रभावों को कम करने में मदद कर सकता है, उसे नैतिक खतरे से हतोत्साहित किया जा सकता है।
इससे जुड़ी चिंता को "जोखिम-पूलिंग" कहा जाता है। बीमा प्रीमियम को एक फंड में जमा किया जाता है जिसका उपयोग किसी संकट की स्थिति में किया जाता है। इससे सभी पॉलिसीधारकों का वित्तीय जोखिम समाप्त हो जाता है। हालांकि यह उच्च जोखिम वाले नागरिकों की लागत को कम करने के लिए अच्छा हो सकता है, लेकिन इसके व्यापक प्रभाव हैं जिन्हें हमें स्वीकार करने की आवश्यकता है। इसके अलावा व्यापक चिंताएं हैं कि बीमा, वार्षिक प्रीमियम पर अपना ध्यान केंद्रित करने के साथ, लोगों को उन क्षेत्रों में रहने के लिए प्रोत्साहित करता है जिन्हें लंबे समय तक पूरी तरह से टाला जाना चाहिए - ऐसे क्षेत्र जहां बाढ़ अपरिहार्य है।
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बीमा 'कुरूपता' के रूप में
बीमाकर्ता आपदा से उबरने की पहल के लिए महत्वपूर्ण हैं, जो अनिश्चितता की स्थिति में सुरक्षा का वादा करते हैं और नागरिक और वाणिज्यिक जीवन के लिए सामान्य व्यवसाय की बहाली का वादा करते हैं। फिर भी लगातार गंभीर बाढ़ की स्थिति में, अनुकूलन के बजाय इस दृष्टिकोण को बढ़ावा देने का मतलब है कि बीमा में "दुर्भावनापूर्ण" प्रवृत्ति है। ये ऐसी कार्रवाइयां (या निष्क्रियता) हैं जो अल्पकालिक लाभ प्रदान कर सकती हैं - लेकिन अंततः जलवायु परिवर्तन और अन्य भूमि-उपयोग कारकों के कारण बाढ़ के जोखिम में भविष्य में होने वाले परिवर्तनों के प्रति संवेदनशीलता बढ़ जाती है।
अलग ढंग से कहें तो, चूंकि बीमाकर्ता झटके से पहले की "सामान्य स्थिति" में तेजी से वापसी का वादा करते हैं, इससे घटनाओं को दोहराने की स्थितियां पैदा होती हैं और अनुकूलन के अवसर चूक जाते हैं। बीमा पुनर्प्राप्ति की सुविधा प्रदान करता है - लेकिन किस कीमत पर? हमारा मानना है कि यह जोखिम के साथ जीवन जीने की लागतों से बचाता है, नैतिक खतरे को बढ़ावा देता है और संपत्ति मालिकों को जोखिम अपनाने से रोकता है। शायद बीमा में हमारे गलत विश्वास का मतलब यह है कि हम लक्षणों का इलाज करने के लिए तैयार हैं, लेकिन जलवायु संबंधी खतरों के वास्तविक कारणों का इलाज करने के लिए नहीं।
लेखक के बारे में
पॉल ओ'हेयर, मानव भूगोल और शहरी विकास में व्याख्याता, मैनचेस्टर मैट्रोपॉलिटन यूनिवर्सिटी; एंजेला कोनेली, अनुसंधान सहयोगी, लैंकेस्टर विश्वविद्यालय, और इयान व्हाइट, पर्यावरण योजना के प्रोफेसर, वाइकाटो विश्वविद्यालय
यह आलेख मूलतः पर प्रकाशित हुआ था वार्तालाप। को पढ़िए मूल लेख.
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