यह वहाँ अकेला है। गेटी इमेज के जरिए विंसलो प्रोडक्शंस
बिग आइडिया
बैंकिंग रेगिस्तान पारंपरिक वित्तीय संस्थानों और सेवाओं के बिना एक क्षेत्र है। वे ग्रामीण क्षेत्रों में आम हैं क्योंकि बड़े वित्तीय संस्थान कम आबादी वाले क्षेत्रों में संचालित करने के लिए अनिच्छुक हैं जो कम लाभदायक हैं। दो सहकर्मियों और मैंने पाया कि मूल अमेरिकी आरक्षण पर बैंक के रेगिस्तान में बड़े होने वाले लोग हैं उनके वयस्क जीवन भर वित्तीय नुकसान। वे पारंपरिक क्रेडिट का उपयोग करने की संभावना कम हैं, जैसे क्रेडिट कार्ड या बंधक। जब वे करते हैं, तो उनके भुगतान औसत से काफी अधिक होते हैं, और वे भुगतानों के पीछे गिरने की अधिक संभावना रखते हैं। ये प्रभाव उन लोगों के लिए भी बना रहता है जो अधिक बैंकिंग सेवाओं वाले क्षेत्रों में जाते हैं।
यह क्यों मायने रखती है
युवा वयस्क जिन्हें कम उम्र में वित्तीय प्रणाली से अवगत कराया गया था - उदाहरण के लिए, जब माता-पिता अपना पहला बचत खाता खोलते हैं - तो आर्थिक रूप से साक्षर होने की संभावना अधिक होती है। यह महत्वपूर्ण है क्योंकि वित्तीय निरक्षरता की ओर जाता है महंगी गलतियाँ जब वित्तीय उत्पादों की पेचीदगियों को नेविगेट करना। हमारे परिणाम स्थानीय बैंकों के साथ बातचीत से सीखने और कम उम्र में क्रेडिट इतिहास विकसित करने के महत्व को उजागर करते हैं।
हम अपना काम कैसे करते हैं
इस विशेष अध्ययन में, हमने बैंक डेजर्ट को वित्तीय सेवाओं में विशेष रूप से दुर्लभ पहुंच के साथ एक सेटिंग में देखा: मूल अमेरिकी आरक्षण। आरक्षण पर वित्तीय पहुंच का 2001 का अध्ययन पाया कि आरक्षण का केवल आधा 30 मील के भीतर एक बैंक था। हालांकि हालिया विश्लेषण से पता चलता है कि आरक्षण पर बैंकिंग की पहुंच में सुधार हुआ है, आरक्षण में रहने वाला कोई व्यक्ति 12 मील से अधिक की औसत यात्रा करनी चाहिए उनकी निकटतम बैंक शाखा तक पहुँचने के लिए।
हमारे अध्ययन के लिए, हमने मूल अमेरिकी बैंक रेगिस्तान में पले-बढ़े लोगों के लिए क्रेडिट परिणामों का निरीक्षण करने के लिए इक्विफैक्स क्रेडिट ब्यूरो डेटा का उपयोग किया और उनकी तुलना उन लोगों के साथ की जो साइट पर एक शाखा के साथ आरक्षण पर उठाए गए थे। जबकि केवल आरक्षण पर रहने से जुड़ा हुआ है जीवन में बाद में व्यक्तियों के लिए गरीबी और नकारात्मक परिणाम, हमने पाया कि कम से कम क्रेडिट परिणामों के लिए यह बैंकिंग की कमी थी जो वास्तव में मायने रखती थी।
हमने यह समझने के लिए लगभग 1,000 मूल अमेरिकियों का सर्वेक्षण भी किया कि बैंक रेगिस्तान ने वित्त के प्रति उनके दृष्टिकोण को कैसे प्रभावित किया। हमने सीखा कि अमेरिकी मूल-निवासी जो बैंक डेजर्ट में पले-बढ़े थे, उनकी वित्तीय साक्षरता बहुत खराब थी और वे बैंकरों पर कम भरोसा करते थे। इन मतभेदों ने युवाओं को बदतर क्रेडिट इतिहास विकसित किया, एक ऐसा नुकसान जो जीवन भर रहता है।
1940 में ऑयल घोस्ट टाउन, स्लीक, ओक्ला में एक सुनसान बैंक की इमारत। रसेल ली / अंडरवुड अभिलेखागार / गेटी इमेज
जो अभी भी ज्ञात नहीं है
एक महत्वपूर्ण प्रश्न जो अभी भी उत्तर नहीं दिया गया है कि क्या प्रौद्योगिकी समस्या को हल करने में मदद कर सकती है। ऑनलाइन बैंकिंग का विस्तार हुआ है महत्वपूर्ण रूप से, कई ऐप्स के साथ जो किसी शाखा में पैर रखे बिना किसी के वित्त का प्रबंधन करना आसान बनाते हैं। सिद्धांत रूप में, यह बैंक रेगिस्तान में लोगों तक वित्तीय पहुंच बढ़ा सकता है। हालांकि, हमने पाया कि हाल ही में ऑनलाइन बैंकिंग के प्रसार के बावजूद बैंक डेजर्ट का लंबे समय तक प्रभाव रहा है, यह सुझाव देते हुए कि ऑनलाइन बैंकिंग पास के एक स्थानीय बैंक को पूरी तरह से प्रतिस्थापित नहीं करती है।
अरे क्या हो रहा है
मूल अमेरिकी बैंक रेगिस्तान पर हमारा शोध संबंधित है चल रहे नीति अनुसंधान यह समझने की कोशिश करता है कि आरक्षण पर बैंकिंग कैसे बरकरार रह सकती है। हालांकि हम इस बात पर ध्यान केंद्रित करते हैं कि लोग वित्त तक पहुंच की कमी से कैसे प्रभावित हैं, छोटे व्यवसायों के लिए भी महत्वपूर्ण अंतराल हैं जिन्हें अपने व्यवसायों को विकसित करने के लिए क्रेडिट की आवश्यकता होती है।
आगे क्या होगा
मैं आम तौर पर यह समझने में दिलचस्पी रखता हूं कि कैसे घर क्रेडिट का उपयोग और उपयोग करते हैं। मेरे नवीनतम शोध का अध्ययन है कि कैसे शेल प्राकृतिक गैस की खोज से बड़ी नकदी प्राप्त होती है, जो घरों की पहुंच और ऋण के उपयोग को प्रभावित करती है। शेल प्राकृतिक गैस खोजों से भुगतान अक्सर US $ 100,000 से अधिक हो सकता है। हम यह समझने की उम्मीद करते हैं कि यह धन कैसे प्रभावित करता है ऋण चुकौती और स्व रोजगार घरों के लिए परिणाम।
के बारे में लेखक
टोनी कुकसन, वित्त के एसोसिएट प्रोफेसर, कोलोराडो बोल्डर विश्वविद्यालय
इस लेख से पुन: प्रकाशित किया गया है वार्तालाप क्रिएटिव कॉमन्स लाइसेंस के तहत। को पढ़िए मूल लेख.
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