विस्तारित वारंटी के प्रस्ताव तेजी से टीवी और अन्य अपेक्षाकृत सस्ती सामानों के लिए मानक बन रहे हैं। एपी फोटो / मार्क हम्फ्री 

आप इन दिनों व्यावहारिक रूप से कुछ भी बीमा खरीद सकते हैं।

फ्रांस में छुट्टी की योजना बना रहे हैं? यदि आपकी तिथियां बदलने या रद्द करने की आवश्यकता है तो आपकी एयरलाइन, ट्रैवल एजेंट या यहां तक ​​कि होटल यात्रा बीमा की पेशकश करेगा। कैसीनो में जा रहे हैं? यदि आपका भाग्यशाली दिन नहीं है तो आप अपने ब्लैकजैक हाथ को बीमा कर सकते हैं।

हाल ही में, मुझे यह भी पूछा गया कि क्या मैं यूएस $ 20 का भुगतान करना चाहता हूं ताकि $ 80 बर्फ स्केट्स की एक जोड़ी बीमा हो सके तीन महीने की वारंटी या $ 12 को "जीवन भर" सुरक्षा के लिए $ 40 टेलीविजन केबल की सुरक्षा के लिए - "मन की शांति" के बदले में प्रत्येक उत्पाद की कीमत का एक चौथाई हिस्सा।

लेकिन क्या यह वास्तव में अतिरिक्त पैसे का भुगतान करने लायक है? यहां बताया गया है कि मेरे जैसे अर्थशास्त्री उस प्रश्न का उत्तर कैसे देंगे।

थोड़ा नुकसान से डरता कौन है?

नुकसान के खिलाफ सुरक्षा के लिए बीमा का उपयोग करते समय हजारों सालों से पता लगाया जा सकता है, आधुनिक उद्योग केवल 17 वीं शताब्दी में उभरा। में कंपनियों लंडन और बाद में अमेरिका बड़े नुकसान, आपदाओं और मृत्यु के खिलाफ लोगों की सुरक्षा के उद्देश्य से जोखिम की एक परिष्कृत समझ विकसित की।

केवल हाल के वर्षों में उपभोक्ता वस्तुओं और एयरलाइन टिकटों जैसे अपेक्षाकृत छोटे नुकसान के खिलाफ सुरक्षा प्रदान करने के लिए बीमा का उपयोग किया गया है। और सबसे अधिक जबकि उत्पाद सीमित वारंटी के साथ आते हैं, खुदरा विक्रेताओं और निर्माताओं को उन्हें छोटी फीस के लिए विस्तारित करने की पेशकश की जाती है - कुछ ऐसा जो केवल बड़ी खरीद के लिए उपलब्ध होता था, जैसे कि एक नई कार.

कंपनियां कुछ हद तक किसी चीज के कारण बीमा की पेशकश कर रही हैं क्योंकि कुछ के रूप में जाना जाता है नुकसान निवारण, जो तब होता है जब लोग समान आकार के डॉलर के मुकाबले हानि से अधिक मनोवैज्ञानिक प्रभाव महसूस करते हैं। शायद एक और कारण यह है क्योंकि यह है बहुत ही लाभदायक.

मूल रूप से, बीमा खरीदने का मतलब आज एक छोटा सा भुगतान देना है - या समय के साथ नियमित किश्तों में - यह सुनिश्चित करने के लिए कि भविष्य में एक बड़ा, अनिश्चित भुगतान की आवश्यकता नहीं है।

बीमा करने के लिए तीन बार

तो आप कैसे जानते हैं कि आपको अतिरिक्त नकदी को कम करने और बीमा खरीदने के लिए कब करना चाहिए? आम तौर पर, मैं तर्क दूंगा कि केवल तीन प्रकार की स्थितियां हैं जिनमें आपको ऐसा करना चाहिए।

सबसे पहले, जब आप बाध्य हैं तो स्पष्ट रूप से इसे खरीद लें। उदाहरण के लिए, अधिकांश राज्यों कार मालिकों की आवश्यकता है बीमा करने के लिए तथा बैंक आमतौर पर मांग करते हैं कि घर खरीदारों बंधक के बदले में अपनी संपत्ति बीमा।

दूसरा, जब आप जानते हैं कि आपको इसकी आवश्यकता होने की संभावना है तो इसे खरीदें। उदाहरण के लिए, हम में से अधिकांश को शायद अपने डिवाइस के साथ फोन बीमा ऐप्पल या सैमसंग की पेशकश की आवश्यकता नहीं है। योजनाएं, जो महंगा हो सकती हैं, अगर आप इसे तोड़ते हैं तो फोन की मरम्मत या प्रतिस्थापन के लिए कुछ या सभी लागतों को कवर करें।

आम तौर पर, ये योजनाएं एक हैं एक उपभोक्ता के लिए भयानक सौदा। हालांकि, मेरे दोस्तों में से एक klutz है। वह लगातार अपने फोन को छोड़ देता है और तोड़ देता है और इसलिए इस योजना को एक अच्छा सौदा खरीदने में मिला है।

तीसरा, बीमा खरीदना जब नुकसान आर्थिक रूप से या भावनात्मक रूप से विनाशकारी होगा। इसका एक अच्छा उदाहरण स्वास्थ्य बीमा है। हम में से कई में कुछ प्रकार की चिकित्सा नीति है क्योंकि यदि कोई बड़ा दुर्घटना या बीमारी होती है, तो बड़ी संख्या में डॉक्टर की वित्तीय लागत अस्पताल में दौरे या सर्जरी जल्दी से हमारी बचत को खत्म कर देता है.

दूसरी तरफ, मेरे $ 80 स्केट्स के मामले में, अतिरिक्त बीमा वास्तव में ज्यादा समझ में नहीं आता है। यदि वे तोड़ते हैं - संभावना नहीं दी जाती है तो उन्हें कठोर परिस्थितियों के अधीन नहीं किया जाएगा क्योंकि मैं अक्सर या आक्रामक रूप से स्केट नहीं करता हूं - इसका मतलब यह होगा कि एक नई जोड़ी के लिए एक और $ 80 का भुगतान करना होगा। अतिरिक्त व्यय मेरी जीवनशैली को प्रभावित नहीं करेगा या मुझे नींद खोने का कारण बन जाएगा।

भावनात्मक नुकसान की गणना

यह पता लगाने के लिए कि क्या तीसरी श्रेणी किसी विशेष खरीद के साथ आपके लिए लागू होती है, आपको अपना कटऑफ पॉइंट पता लगाना चाहिए।

यह सोचकर शुरू करें कि यह तुरंत $ 1 कैसे खोने वाला महसूस करेगा। आप कब तक पीड़ित होंगे? मेरा अनुमान शायद लंबा नहीं है, इसलिए एक और शून्य जोड़ें। दस डॉलर, $ 100, $ 1,000? अंगूठे का एक अच्छा नियम यह है कि यदि उत्तर 24 घंटों से कम है, तो तब तक अधिक बढ़ते रहें जब तक कि हानि आपको मानसिक रूप से या आर्थिक रूप से एक दिन से अधिक समय तक पीड़ा में न छोड़ दे। संख्या को बंद करो और लिखें।

अब पीछे की तरफ अपना रास्ता काम करें। एक उच्च संख्या के साथ शुरू करें, जैसे $ 1 मिलियन। यदि आप मेरे जैसे हैं, तो इतना पैसा खोने से आपको पसीना और हिलना पड़ेगा। आधे मिलियन कैसे? आंकड़े को कम रखें जब तक कि वित्तीय और मानसिक पीड़ा नियंत्रण में न हो। संख्या भी नीचे लिखें।

अब आपके पास ऊपरी और निचली बाध्य है। कभी भी बीमा न करें जिसका मूल्य आपकी निचली सीमा से नीचे आता है। हमेशा अपने ऊपरी बाउंड से ऊपर कुछ भी बीमा करें।

कठिन निर्णय यह तय करने की कोशिश कर रहे हैं कि क्या आपको मध्य में गिरने वाली चीजों का बीमा करना चाहिए, जिसके लिए अधिक सावधानीपूर्वक विश्लेषण की आवश्यकता है। एक और विकल्प है क्रेडिट कार्ड प्राप्त करें जो कुछ खरीद पर विस्तारित सुरक्षा प्रदान करता है।

जीवन में छोटी चीजों को बीमा करने से आप बेहतर महसूस कर सकते हैं, लेकिन बाधाएं हैं कि इससे आपको और भी बुरा लगेगा।

के बारे में लेखक

जे एल ज़ैगोरस्की, अर्थशास्त्री और अनुसंधान वैज्ञानिक, ओहियो स्टेट यूनिवर्सिटी

यह आलेख मूलतः पर प्रकाशित हुआ था वार्तालाप। को पढ़िए मूल लेख.

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